אפקט ריבית דריבית – איך זה עובד בדיוק?

‘ריבית דריבית’ תגרום לכסף שלכם לצמוח מהר יותר כיוון שהיא מחושבת על הריבית אשר נצברה מן ההשקעה המקורית שביצעתם. במילים אחרות, הריבית דריבית היא מעין “כדור שלג” משום שהריבית מן ההשקעה המקורית לצד זו הנוצרת על גבה – צומחות יחדיו ומייצרות רווח גדול יותר. על כן, המסקנה היא מאוד ברורה: ככל שההון שלכם מושקע לטווח ארוך ומצליח לייצר ריבית מתמשכת – אפקט הריבית דריבית יהיה משמעותי יותר.

הגדיל להבין זאת אלברט איינשטיין, המדען הגדול של המאה ה- 20, באומרו: “ריבית דריבית היא הפלא השמיני בעולם. מי שמבין אותה, מרוויח ממנה, מי שלא –  משלם אותה”. ואכן – מדובר כאן באמת לאמיתה וניתן לראות את זה בעולם ההלוואות לדוגמה: נניח  שלקחתם הלוואה של 50,000 ₪  ל- 3 שנים כאשר ישנה ריבית נומינלית שנתית בשיעור של 6%. כמו כן, נצא מנקודת הנחה שאישרו לכם לשלם את מלוא ההלוואה בחלוף 3 שנים.  משמעות הדבר הוא, שלא רק שתשלמו ריבית של 3% על ההלוואה אלא שבכל שנה הריבית שתחושב לכם היא 2% על הקרן המקורית עם תוספת 3% שהיא צברה לאורך השנים.

וכך זה ייראה בפועל:

• בשנה הראשונה – קרן ההלוואה בתוספת הריבית תעמוד על 53,000 ₪ (לאחר חישוב של 6% ריבית על הקרן).
• בשנה השנייה – קרן ההלוואה בתוספת הריבית תעמוד על 56,180 ₪ (לאחר חישוב של 6% ריבית על הקרן + הריבית המקורית של השנה הראשונה.
• בשנה השלישית – קרן ההלוואה בתוספת הריבית תעמוד על 59,550.8 ₪ (לאחר חישוב של 6% ריבית על הקרן + הריביות שהצטברו בשנה הראשונה והשנייה).

ובסך הכול – נוצר אפקט ריבית דריבית של 9,550.8 ₪ על קרן מקורית של 50,000 ₪.

אפקט ריבית דריבית – במה הוא יכול לתרום בתיק ההשקעות שלכם?

לאחר שהפנתם את מהות הריבית דריבית, אפשר לעבור ולדבר על כיצד היא משפיע על תיק ההשקעות שלכם ויכולה להפוך אותו לרווחי הרבה יותר. לצורך ההדגמה, נציג כאן סימולציה של “מסע משקיע” ב- 3 פרקי השקעה שונים:

פרק 1: תיק השקעות מן השורה

ליניב (שם בדוי) יש הון פנוי של 550,000 ₪ אשר אותם הוא בחר להשקיע במניות, אג”ח וקרנות סל לפי תשואה פוטנציאלית של 5% בשנה. למרבה שמחתו, דנה (שם בדוי), מנהלת ההשקעות שלו, עשתה עבודה פנומנלית ואכן הצליחה להשיג עבורו את אותם 5%. בחישוב מהיר, ליניב המשקיע שלנו ישנם כרגע 577,500 ₪, כלומר, הוא עשה רווח שנתי של 27,500 ₪.

פרק 2: השקעה בקרן תשתיות

בהמלצתה של מנהלת ההשקעות שלו, יניב המשיך להשקיע במניות, אג”ח וקרנות סל אך בנוסף היא גם המליצה להכניס ‘מרכיב אלטרנטיבי’ ולהשקיע בפרויקט מסוים בתחום התשתיות. כפי שאתם יודעים, השקעה אלטרנטיבית אינה נמצאת בקורלציה עם שוק ההון התנודתי מה שתורם להפחתה ברמת התנודתיות ותורם למעשה ליצירת פרופיל ‘סיכון/תשואה’ שקול יותר. בכל אופן, גם הפעם, צפי התשואה השנתי עמד על 5% רק שעכשיו הרווח שיניב גרף הפך להיות משמעותי יותר:

אותם 577,500 ₪ הפכו כעת להיות 606,375 ₪, כלומר, זוהי תשואה שנתית של 28,875 ₪ המחושבת כרגע על סכום ההשקעה המקורי + התשואה של 27,500 ₪ של השנה הראשונה.

פרק 3: השקעה בקרן נדל”ן פרטית

עם תשואת ריבית דריבית של 56,375 ₪, יניב פותח את שנת ההשקעות השלישית עם הגדלת ‘המרכיב האלטרנטיבי’ דרך השקעה בקרן נדל”ן המתמחה בהשקעות בנכסים מניבים בחו”ל. דנה חשפה אותו אל הזדמנות חדשה אשר עוררה עניין רב בקרב אלפי משקיעים ישראלים לאחרונה: השקעות במוסדות דיור מוגן בבריטניה. עכשיו מה הסתבר לו? לא רק שהיה מדובר בפוטנציאל רווחיות גבוה אלא שגיוון הפורטפוליו באמצעות האפיק הייחודי הזה, הגדיל לו את פוטנציאל התשואה להיקף של 8%.

ומה קרה? זה שוב קרה! תיק ההשקעות של יניב נחל ניצחון אדיר וסכום ההשקעה של 606,375 ₪ הפך להיות 654,885 ₪ כאשר רווח התשואה היה 48,510 ₪.

אם כן, ב- 3 שנות השקעה ובזכות אפקט הריבית דריבית – יניב השיג רווח של 104,885 ₪ שהם 19% יותר מסכום ההשקעה הראשוני שלו.

*האמור מהווה דוגמה להמחשה בלבד ואין להסיק ממנו כל הבטחה להשגת רווח מהשקעות.

מילות סיום

איינשטיין צדק! ריבית דריבית היא בהחלט סוג של “קסם פלאי” אשר יכול לגרום להון שלנו להכפיל, לשלש ואולי אף לרבע את עצמו. עם זאת, כשמדובר בעולם ההשקעות, אין “דרך קסם” אשר תוביל לתוצאות ורווחים מלבד עבודה רצינית ומתמשכת של קבלת החלטות נכונות וסבלנות פיננסית רבה.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר