#המשווה – צרכנות חכמה

להתחיל את ההשקעה עם קנס ותשואה נמוכה?

תחום הנדל”ן מושך במשך שנים רבות משקיעים רבים, בשנים האחרונות סביבת הנדל”ן עברה שינוי מהותי, שינוי אשר הופך את ההשקעה לפחות רלוונטית? תחליטו אתם.
מחיר נכס ממוצע כ- 1,500,000 ₪
שכירות חודשית ממוצעת כ-4,000 ₪  ( הכנסה שנתית של כ- 54,000 ₪ )
תשואה ברוטו – 3.2%
לאחר הפחתת הוצאות שונות, כמו שיפוץ, בית ללא דייר, הוצאות תיווך, עו”ד ועוד, תגלו שהתשואה הממוצעת נטו מסתכמת בפחות מ-2%, זאת ההשקעה שאתם מחפשים? רגע, זה לא הסוף!
בנוסף לכך, כאשר רוכשים דירה להשקעה על פי חוק צריך לשלם כ-6% מס רכישה בסכום הנקוב. כלומר, המשקיע הממוצע צריך כשנתיים וחצי ואף יותר כדי להחזיר את ההוצאה על מס הרכישה, אחרת  ההשקעה תסתיים בהפסד כואב, אז אתם עדיין חושבים על דירה להשקעה?

בגין שווי של עד 1,294,770 ₪ מס הרכישה החדש הוא 5%.

• בגין שווי של 1,294,770 ₪ ועד 3,884,295 ₪ מס הרכישה החדש הוא 6%.
• בגין שווי של 3,884,295 ₪ ועד 5,348,565 ₪ מס הרכישה החדש הוא 7%.
• בגין שווי של 5,348,565 ₪ ועד 17,828,555 ₪ מס הרכישה החדש הוא 8%.
• בגין שווי של 17,828,555 ₪ ומעלה מס הרכישה החדש הוא 10%.

*נתוני המיסוי בתוקף מ- 16.1.2021 ועד ה- 15.1.2022

פוליסת חיסכון –  מה הופך אותה לאופציית השקעה אטרקטיבית?

פוליסת חיסכון היא מכשיר פיננסי המוצע ומנוהל בחברות הביטוח. היא מאפשרת להשקיע בנכסים סחירים כמו מניות, אג”ח, חוזים ואופציות לצד נכסים אחרים שאינם סחירים כגון תשתיות, קרנות נדל”ן, קרנות גידור, מוצרים מובנים, הלוואות, אנרגיה ועוד מגוון רב של אפיקי השקעה אחרים.

מהם היתרונות של פוליסת החיסכון?

גמישות

פוליסת חיסכון מאפשרת לכם להשקיע בכל סכום, ללא מגבלה ובכל זמן שתרצו.

נזילות כספית פוליסת חיסכון מאפשרת לשמור על נזילות כספית ולבצע משיכת כספים בכל רגע נתון. מבחינה זו, מדובר באפיק השקעה אשר מתאים למעשה לכל תקופת זמן: קצרה, בינונית או ממושכת.

דמי ניהול על צבירה בלבד

שלא כמו בקופות גמל למשל, דמי הניהול בפוליסת החיסכון עשויים לנוע בטווח של 0.7% ועד 1.5% במקסימום אך ניתן לנהל משא ומתן כדי להפחית את גובהם הסופי, דבר המשתנה מגוף פיננסי אחד לגוף פיננסי אחר.

דחיית מס

פוליסת חיסכון תאפשר לכם לעבור בין מסלול השקעה אחד למשנהו מבלי שזה ייחשב לכם כ”אירוע מס” (המס משולם במועד הפדיון בלבד).

יצירת פרופיל ‘סיכון/תשואה’ שקול יותר

בשל העובדה כי בפוליסות חיסכון אתם יכולים להשקיע באפיקים אלטרנטיביים, אתם נהנים למעשה מרווח כפול:

האחד – נכסים אלטרנטיביים אינם מושפעים מהשווקים הסחירים וזה תורם להורדה ברמת התנודתיות.

השני – שילוב ‘מרכיב אלטרנטיבי’ בפורטפוליו שלכם יוצר פיזור הוני אשר מפחית את רמת הסיכון.

הטבות מס לבני הגיל השלישי

פנסיונרים שנולדו ב- 1.1.1949 (ולפני כן), זכאים להטבות מס בפוליסת החיסכון שלהם:

• הטבת מס לפנסיונרים יחידים: פטור ממס על רווחי ההון עד תקרה מקסימאלית של 13,440 ₪ בשנה.
• הטבת מס לזוג פנסיונרים: פטור ממס על רווחי ההון עד תקרה מקסימאלית של 16,560 ₪ בשנה.

שורה תחתונה – דירה להשקעה או פוליסת חיסכון?

אין כאן שאלה של “זה” או “זה”; מדובר באפיקי השקעה נפרדים המגלמים מאפיינים ויתרונות שונים אשר יכולים להיטיב עם סוגים שונים של משקיעים. לכן, השאלה האמיתית והחשובה ביותר כאן היא: איזה סוג של משקיע/ה אתם??

ועל מנת לסייע לכם למצוא את התשובה לזה ולהתאים לכם פתרון השקעה אופטימאלי, אתם מוזמנים להשאיר פרטים ואנו נחזור אליכם בהקדם.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר