התנהלות פיננסית: בעלת משמעות לכל אחד ואחת מאיתנו

אתם עובדים קשה מאוד בעבור הכסף שלכם. את הכספים הנזילים רובנו מפקידים במכשירי חיסכון כמו קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות, פוליסת חיסכון או תיק השקעות מנוהל. עם זאת, לא פעם וודאי חשבתם לעצמכם כיצד אתם יכולים לשדרג את ההתנהלות הפיננסית, מתוך הבנה כי להתנהלות פיננסית נכונה יש חשיבות עצומה מבחינת העתיד. אולם, האתגרים הופכים למשמעותיים יותר ככל שאנו מתבגרים וזאת בשל העובדה כי לכל פעולה פיננסית אותה אנו מבצעים יש השלכות, כולל העמלות ודמי הניהול אותו אתם משלמים. לא פעם העמלות הללו עלולות להצטבר לכדי סכומים גבוהים מאוד, ועל כן עבודה עם מתכנן פיננסי לאורך הזמן מהווה חלק בלתי נפרד מהתנהלות פיננסית נכונה שלוקחת בחשבון את האתגרים העומדים מולכם כמו גם המטרות והשאיפות שלכם לטווח הקצר ולטווח הרחוק. מדובר בשירות חיוני לכל אחד ואחת, הן מתוך היכולת לבצע סדר בנתונים והן לטובת בדיקה, השוואה וניתוח בין בתי ההשקעות וחברות הביטוח שדרכה תוכלו לקבל תמונת מצב ברורה לגבי מצבכם, גובה ההפקדות וכן ניצול של הטבות – כמו למשל תיקון 190 לפקודת מס הכנסה.

כיצד ניתן לנצל את התחרות לטובת ניצול הזדמנויות?

בעולם שוק ההון ישנן כל הזמן הזדמנויות חדשות אותן ניתן לנצל, כמו למשל לשלב את תיק ההשקעות הקיים במוצרים אלטרנטיביים שלהם אין קורלציה לשוק ההון. למעשה, גם הבנקים וגם בתי ההשקעות מתחרים על לב הצרכנים והמשקיעים ומוכנים להציע תנאים מצוינים לטובת משיכה של לקוחות חדשים ושימור לקוחות קיימים. באמצעות תיאום פגישה אותה ניתן לבצע הן באופן פרונטלי והן דרך הזום לטובת בחינת תמהיל ההפקדות הקיים כמו גם בדיקה אל מול הגופים לגבי דמי הניהול והעמלות, כחלק בלתי נפרד מהתנהלות פיננסית נכונה.

לסיכום, אם אתם חושבים שמאוחר מדי ללמוד כיצד להתנהל נכון, יש לכם טעות. גם בגילאים מבוגרים ואפילו רגע לפני גיל היציאה לפרישה ניתן ואף רצוי לקבל את השירות, מתוך מטרה לנצל את הטבות המס כמו גם ליצור תמהיל שמאפשר להמשיך את שגרת החיים גם לאחר גיל הפרישה. המטרה של המתכנן הפיננסי היא לסייע הן לפורשים לגמלאות והן לצעירים שרואים רחוק – ורוצים להצליח.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר