פיזור השקעות בעולם מגוון ובנוף משתנה

עולם ההשקעות יכול ללמוד רבות מהטבע, כמו שהרוח יודעת לפזר את זרעי הפרחים והעצים על שטחים גדולים כך אנחנו בני האדם צריכים לדעת לפזר ולזרוע את ההשקעות שלנו.  שנים רבות אנחנו המשקיעים בכל העולם מדברים על החשיבות הגדולה של פיזור השקעות. כיום יותר מתמיד, אנחנו יודעים שהשקעה במוצר אחד לא צריכה לבוא על חשבון השקעה במוצר אחר. כבר בימי חז”ל דובר על פיזור השקעות ועל השקעות ללא מתאם, “לעולם ישלש אדם את מעותיו, שליש בקרקע, שליש בפרקמטיא ( עסקי סחר ) ושליש תחת ידו”. בעולם גלובלי שמאפשר לנו להשקיע במגוון מוצרים והשקעות, בעולם שמאפשר לנו להשקיע בכל מקום ובעולם שמאפשר לנו להשקיע  מסביב לשעון וכל זה בלחיצת כפתור פיזור ההשקעות הוא דבר מתבקש.

פיזור השקעות זאת לא מילה גסה, פיזור השקעות זה לעשות את אותו הדבר בצורה חכמה יותר

פיזור השקעות מאפשר לכם המשקיעים להפחית את הסיכון בתיק הנכסים שלכם, לא צריך לשים את כל הביצים בסל אחד, את זה כולנו יודעים. לא פעם, יוצא לי לשמוע בשיחות עם לקוחות ובשיחות עם משקיעים על השקעה בני”ע ערך בודד, בנכס בודד או בעסק בהשקעה של הכול או כלום!
במקרים מסוימים השקעות ללא פיזור יכולות להיות סכנה גדולה עבור המשקיע הממוצע שלא בקיא בנתונים הפיננסים, משקיע שלא מבין את הסביבה העסקית ומשקיע שבדרך כלל מקבל החלטות מהבטן ולא מהראש. משקיעים בדרך כלל מחשבים ומתכננים את היום שהנכס יעלה, אך שמחיר הנכס יורד משקיעים נתפסים בלתי מוכנים ומבינים את הערך האמיתי של פיזור סיכונים. במקרה כזה מתכנן פיננסי יכול לתת ערך מוסף גדול בפיזור השקעות, מתכנן פיננסי רואה את התמונה הכלכלית הכוללת של הלקוח ובאפשרותו להתאים את תיק הנכסים עבורו.
בתקופת הקורונה נוכחנו לדעת שסקטור אחד יכול לעלות וסקטור אחר יכול לרדת, סקטור הטכנולוגיה הציג שנה נהדרת לעומת סקטור האנרגיה שהציג שנה פחות טובה. לכן, תיק השקעות מפוזר נותן מענה טוב יותר.

מוצר פנסיוני  ( פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות וביטוח מנהלים )

רב בני האדם נמצאים בעולם ההשקעות בדרך כזאת או אחרת. אנחנו כעובדים שכירים או עצמאיים מפרישים בכל חודש כספים על פי חוק לחסכון ארוך טווח שלנו, חלק מהעובדים מפרשים כספים לקרן הפנסיה, לקופת הגמל, לקרן ההשתלמות או לביטוח המנהלים. בתי ההשקעות, חברות הביטוח והגופים הפיננסים משקיעים את הכספים שלנו בשוק ההון, במניות, באגרות חוב ובשנים האחרונות גם בהשקעות אלטרנטיביות, כל אחד במסלול המתאים לו ועל פי בחירתו. השקעות אלה הם בעלות מתאם נמוך לשוק ההון באמצעותן ניתן לפזר את כספי המשקיעים לאפיקים נוספים כמו אנרגיה מתחדשת, פרויקטים מגוונים בתחום התשתיות, חברות טכנולוגיה בתחילת הדרך, בתי דיור סוציאלי ועוד. כיום, ההשקעות האלטרנטיביות מהוות כבין 20%-40% מתיק ההשקעות בחסכון ארוך טווח. תחום הפנסיה, הגמל, ההשתלמות או ביטוח המנהלים הם חובה עבור כל אדם עבוד וזה הצעד הראשון שלכם בעולם ההשקעות.

ניהול תיקים או תיק השקעות מנוהל – הנכס של הדור הבא

כיום כ-1.1 טריליון שקל נמצאים בפיקדונות הבנקאים, כספים שהפסיקו לעבוד עבור בעליהם.
תיק השקעות מנוהל מתאים לאנשים שחסכו סכום כסף מסוים, וכיום,  הם מחפשים להשקיע אותו וליצור ערך נוסף. תיק השקעות מנוהל ניתן לפתוח בהשקעה מינימלית של כ-300 אלף ₪ לבין  500 אלף ₪. תיק השקעות מנוהל מתנהל בחשבון הבנק של הלקוח באמצעות מתן ייפוי כוח. לפני שמחליטים להשקיע ולצאת לדרך חשוב לדעת מה טווח ההשקעה, האם הכסף אתם צריכים את הכסף בעוד שנה או שמדובר בהשקעה לטווח ארוך. לרכיב הזמן יש אפקט חשוב ומשמעותי בעולם ההשקעות. כמו בכל השקעה רמת הסיכון נקבעת על ידי המשקיע, ככל שהסיכון גדול יותר פוטנציאל הרווח גדול יותר וככל שהסיכון קטן פוטנציאל הרווח קטן יחד איתו. איך מתחילים ומה כדאי לעשות? מומלץ להיפגש עם מספר גופי השקעות ולעשות בדיקה והשוואה, רק לאחר מכן מומלץ לקבל החלטה היכן לנהל את הכספים וכיצד, כל גוף השקעות יציג בפניכם את יתרונותיו, את ניסיונו ואת הצוות שאמור לנהל עבורכם את ההשקעות ואתם תקבלו את ההחלטה הטובה ביותר עבור ההון שלכם.

תיק השקעות בכמה נקודות

• מינימום השקעה ב-300 אלף ₪
• השקעה במניות, אגרות חוב וקרנות נאמנות
• הכסף מנוהל בחשבון הבנק של הלקוח
• נזילות הכספים – מיידי
• תשלום מס עבור כל ני”ע שנמצא ברווח

פוליסת חיסכון – פיזור השקעות מתוחכם

פוליסת חיסכון מנוהלת על ידי חברות הביטוח הגדולות והמובילות בישראל, חברות הביטוח פותחות עבורכם חשבון ייעודי ומשם מתנהלת פוליסת החיסכון שלכם. בתחילה לחשוב שמדובר במוצר ביטוחי ומשעמם אך לא כך הדבר, פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה נפלא עבור חוסכים רבים. פוליסת חיסכון מורכבת מנכסים סחירים כמו מניות, אגרות חוב והשקעות אלטרנטיביות שהם השקעות לא סחירות. בפוליסת חסכון יש יתרון נוסף וחשוב לילדי 1948, תיקון 125 ד’, תיקון זה מעניק הטבת מס משמעותית של עד כ-16,500 ₪ לזוג או כ-13,000 אלף ₪ ליחיד. בשונה מתיק השקעות בפוליסת חיסכון יש מגוון מסלולים ואתם צריכים לבחור את המתאים לכם ביותר. בנוסף לכך, בתמהיל ההשקעות נמצאות השקעות אלטרנטיביות לא סחירות אשר מאפשרות לתיק ההשקעות להיות פחות תנודתי ויותר מגוון בפיזור ההשקעות שלו.

פוליסת חיסכון בכמה נקודות

• ניתן להשקיע סכום חד פעמי או ניתן להפקיד הפקדה חודשית
• השקעה במניות, אגרות חוב וקרנות אלטרנטיביות ( מוצר לא סחיר בבורסה )
• הכסף מנוהל בחשבון שלכם בחברת הביטוח
• נזילות הכספים – מיידי
• אין מס במעבר בין מסלולים, תשלום המס מתבצע רק בעת משיכת הכספים

עולם אלטרנטיבי  

עולם ההשקעות האלטרנטיבי נמצא בצמיחה מתמדת, בתוך עשור וחצי בלבד, צמח עולם ההשקעות  האלטרנטיבי מ-2.5 טריליון דולר לכ-21 טריליון דולר. משקיעים ישראלים רבים מחפשים את ההשקעות הבאות בתחום הנדל”ן, משקיעים רבים מחפשים להשקיע בעולם הטכנולוגיה, כולם רוצים למצוא את החברות הבאות רגע לפני הפריצה הגדולה שלהם, משקיעים רבים מחפשים להשקיע בפרויקטים עם סיכון נמוך ועם מתאם נמוך לשוק ההון. העולם האלטרנטיבי מציע לנו מגוון השקעות, במגוון תחומים ובסכומי השקעה משתנים. אם בעבר ההשקעות האלטרנטיביות היו שייכות לגופים המוסדיים או לגופים הפיננסים הגדולים כיום גם אתם יכולים להיות חלק מהשקעות אלטרנטיביות.

השקעות אלטרנטיביות בכמה נקודות

• לרוב סכום ההשקעה המינימלי החל מ- 350 אלף ₪
• השקעה מגוון תחומים כמו למשל: אנרגיה מתחדשת, חברות טכנולוגיה, פרויקטים בתחום התשתיות, נדל”ן סוציאלי ועוד.
• הכספים עוברים לחברה שמנהלת את הפרויקט ומושקעים בפרויקט
• נזילות הכספים – ניתן לקבל  את ההשקעה לאחר מספר שנים, דבר שמשתנה מהשקעה אחת להשקעה אחרת.
• אין מס במעבר בין מסלולים, תשלום המס מתבצע רק בעת משיכת הכספים

לאלטרנטיבות נוספות לפיזור השקעות בתחום הפיננסים, פנסיוני ונדל”ן השאירו פרטים

לכתבות נוספות של רוני מור

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.