התפיסה כי הפנסיה צומחת עם השנים ובכך מאפשרת לצאת לגיל הפרישה ולשמור על אותו סגנון חיים כבר איננה רלוונטית, לא מעט בזכות נגיף הקורונה שגרם לרבים לחשב מסלול מחדש בכל הקשור להפקדות לפנסיה. כיצד תוכלו לנהל את הפנסיה לבד? להלן הפרטים.

לקחת שליטה על העתיד: כך תוכלו לנהל את הפנסיה שלכם בעצמכם

למרות שבמשך שנים לימדו אותנו כי ברגע שמפקידים כסף לפנסיה היא צוברת תשואה ובהתאם לכך מאפשרת בגיל היציאה לפנסיה לפרוש בראש שקט, ההבנה כי אירועים לא צפויים עלולים להעיב את התשואות של קרן הפנסיה הגיעו לידי ביטוי דווקא בשנה האחרונה, בעקבות נגיף הקורונה. הטלטלות העזות בשוק ההון לצד רבבות ישראלים שמצאו את עצמם מובטלים הובילו לחשיבה מחודשת לגבי קרנות הפנסיה, ואיך ניתן לנהל אותן בצורה טובה יותר. קבלת שליטה ואחריות על קרן הפנסיה היא חלק משמעותי בתהליך של ניהול הכספים, באמצעות מספר שלבים:

תכנון מוקדם

תכנון מוקדם עוד בתחילת הקריירה מהווה חלק בלתי נפרד מבנייה של תסריט פרישה התואם את הסכום אותו אתם מעוניינים לצבור לצד קבלת תשואות שיניבו בסופו של דבר את היכולת לדאוג לעתיד גם לאחר גיל היציאה הפרישה. חשוב להבין כי תכנון יכול להתבצע בכל עת, אולם ככל שתקדימו לבצע אותו ולאסוף סביבכם אנשי מקצוע שידעו להכווין אתכם, כך ניתן יהיה לנהל את כספי הפנסיה בצורה טובה אבל גם אחראית יותר.

דמי ניהול

הפקדות הכספים (באופן חודשי) צריכים להתבצע בין היתר גם על שימת דגש על דמי הניהול. העלות הממוצעת של דמי ניהול בשנה החולפת היו 2.12%, אולם ניתן לבחון אפשרות להפחתה בדמי הניהול דרך בדיקה והשוואה אשר אותה ניתן לבצע דרך מתכנן פיננסי, ללא עלות. מדובר בדרך נהדרת לנהל את כספי הפנסיה בצורה נבונה, ותוך חתירה מתמדת להפקדות בקרן פנסיה של בית השקעה שמחויב לספק לכם שירות מקצועי של ניהול הכספים חסכוני מבחינת עלויות דמי הניהול. דרך מתכנן פיננסי ניתן לבצע השוואה בין הגופים ואף ליצור עמדת כוח שבמסגרתה ניתן יהיה להפחית את דמי הניהול, כאשר לא פעם ניתן לקבל הצעות אטרקטיביות ותחרותיות מאוד מצד הגופים הגדולים בישראל.

מעבר בין מסלולים

רבים אינם מודעים לעובדה כי ניתן לעבור בין מסלולי הפנסיה, וזאת ע”י מילוי של טפסי העברה אותם ניתן להשלים באופן עצמאי או דרך עבודה צמודה עם מתכנן פיננסי. חשוב להבין כי למעבר בין גופי ההשקעות יש חשיבות מבחינת התשואות אותה תוכלו לקבל דרך הפקדה לפנסיה, וזאת כחלק מניהול כספים מקצועי המתבצע באמצעות מנגנון יעיל שמאפשר לכם לקבל תשואה עודפת בעבור הפקדת הכספים, ובהתאם לכך גם חשיבה לטווח הרחוק לגבי ניהול הכספים בתבונה.

לסיכום, היכולת שלכם לחשוב לטווח הרחוק באמצעות תכנון פיננסי המתבצע דרך בדיקה, השוואה וניתוח  קיימת. כל שעליכם לעשות הוא ליצור קשר עם מתכנן פיננסי מטעם נטו תכנון פיננסי, וזאת מתוך מטרה ליצור ניהול של כספים בצורה נכונה – ומשתלמת.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר