הבנקים מפסידים – אתם מרוויחים

השנה החולפת הייתה שנה קשה מאוד למערכת הבנקאית, ועדות לכך ניתן למצוא בדו”ח שפורסם לאחרונה ע”י המפקח על הבנקים. בדו”ח פורסם כי הרווח הנקי של המערכת הבנקאית כאן בישראל הגיע ל 7.5 מיליארד ₪ בלבד, כלומר צניחה של 23% בהיקף הרווחים מהשנה הקודמת. בסוף השנה עמדה התשואה על 6.1% בלבד, מגמה שמצטרפת לשחיקה בתשואות של הבנקים עוד משנת 2015. זה לא סוד שהמערכת הבנקאית כאן בישראל בדומה לעולם מתמודדת עם אתגרים רבים, לא מעט בזכות הקדמה הטכנולוגית והדיגיטלית שהופכת את הבנקים ללא רלוונטית. עדות למשבר ניתן לראות בצמצום מסיבי של סניפים לצד הטמעה מואצת של אמצעים דיגיטליים, כחלק מהבנה כי פני העתיד של ענף הבנקאות מבוסס על הנגשת הנתיבים הדיגיטליים, לא מעט בזכות הקמה של בנקים דיגיטליים שמתחילים להוות תחרות ממשית לבנקים הגדולים.

מפקידים כסף לפק”מ? אתם מפסידים כסף

אחד הנדבכים החשובים במערכת הבנקאית הם כמובן הפיקדונות. למעשה, אם אתם מנהלים תיק השקעות מנוהל בבנק או מפקידים את הכסף לפק”מ – אתם מפסידים כסף, ודווקא בזכות המשבר הנוכחי ניתן ליצור עמדה מחודשת שתניב בעבורכם דמי ניהול נמוכים לצד אפשרויות השקעה חדשות. חשוב לשים לב כי הריבית בבנקים אפסית, ולכן אם אתם מפקידים כספים לפק”מ ומתלבטים מה לעשות עם הכסף הנזיל, זה הזמן ליצור הזדמנויות חדשות בצל המשבר שפוקד את ענף הבנקאות המסורתי, ולנהל את ההשקעות שלכם בצורה חכמה יותר.

כיצד תוכלו לנצל את המשבר לטובת ההשקעות שלכם?

המשבר בענף הבנקאות מהווה הזדמנות מעולה בעבורכם ליצור סדר ולהפחית את דמי הניהול אותם אתם משלמים בעבור תיק השקעות מנוהל. כידוע, תיק השקעות מנוהל הוא תיק שמנוהל ישירות מחשבון העו”ש שלכם. מדובר במכשיר חיסכון שנועד לטווח הבינוני וארוך, כאשר טווח הנזילות של התיק משפיע באופן ישיר על הרווחים. מאחר ורמת הסיכון של ניהול התיק נקבעת ע”פ האופי והצרכים שלכם, עם ניהול נכון מטעם מנהל תיקי השקעות תוכלו ליצור אסטרטגיה נכונה המותאמת לכם ולצרכים הפיננסים שלכם. מאחר ובמסגרת ניהול התיק אתם נדרשים לשלם עמלות כמו עמלת קנייה ומכירה וכן דמי משמרת לבנק. בשל כך, בדיקה השוואה וניתוח בין בתי ההשקעות תוך שימת דגש על הפחתת דמי הניהול מהווה את הדרך הטובה ביותר לביצוע השקעות חכמות, וניצול מקסימלי של ניהול התיק. דרך מתכנן פיננסי תוכלו לבצע את ההליך ללא התחייבות וללא עלות – ובכך לבחור את האפשרות המתאימה ביותר כמו גם החסכונית לטובת ניהול ההון הנזיל לצד ביצוע הפקדות בעבור תיק השקעות מנוהל.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר