ע”פ הערכות, רבבות ישראלים אינם מודעים לעובדה כי הם זכאים לקבל הטבות מס בשווי אלפי ולעיתים מאות אלפי שקלים. אחת מהטבות המס המשמעותיות היא ללא ספק תיקון 190 – הטבת מס משמעותית בעבור חוסכים המתקרבים או שעברו את גיל 60.

הטבות מס: האם גם אתם זכאים?

תשלומי המיסים במדינת ישראל אינם נחשבים לגבוהים ביחס למדינות המערב, אולם עדיין הם מהווים משקל אדיר בכל הקשור לפעולות חיסכון והפקדה. למעשה, רבים אינם מודעים לעובדה כי תשלומי המס משפיעים באופן משמעותי על מינוף הכספים, בייחוד כאשר מדובר במכשירים פיננסים בעלי פוטנציאל אדיר כמו קופות הגמל. ע”פ הערכות של מומחים בתחום הפיננסים, אלפי ישראלים אינם מודעים לעובדה כי הם זכאים לקבל הטבות מס, כאשר אחת מהטבות המס המשמעותיות היא תיקון 190 לפקודת מס הכנסה. למעשה, בחודש מאי 2012 נכנס לתוקף תיקון 190 לפקודת מס הכנסה, וחולל מהפכה של ממש בנושא של חיסכון ארוך טווח. בעבור ציבור החוסכים ובפרט בני ה 60, מדובר בהטבת מס משמעותית הכוללת אפשרות לעבור בין מסלולי השקעה מבלי שהמעבר ייחשב כאירוע מס, קבלת הלוואה בתנאים משתלמים דרך קופת הגמל, אפשרות להעברת עושר בין דורית ועוד.

פקודת 190: הגיע הזמן לגלות את היתרונות בהפקדת כספים בקופות הגמל

קופות הגמל בשנים האחרונות חוזרת להיות רלוונטית, וזאת בשל מסלולי השקעה מגוונים עם סיכון גבוה או נמוך – בהתאמה אישית לצרכים הפיננסים הנדרשים. בעבור פורשים המתקרבים לגיל 60, אין ספק כי מדובר ביתרון עצום מבחינת הפקדות הכספים, וזאת בשל הנזילות של הכסף כמו גם האפשרות לביצוע של תוכנית כלכלית מקיפה ורחבה במסגרתה ניתנת האפשרות לחסוך ולנצל את הטבות המס, לצורך מקסום הכספים אשר הופקדו במהלך השנים. תיקון 190 לפקודת המס נותן את המענה מבחינת ניצול הטבות מס, כל זאת כאמור בעבור חוסכים שמתקרבים לגיל ה 60 או עברו אותו. מדובר בהטבת מס בעלת פוטנציאל אדיר בעבור ניהול כספים באמצעות גוף פיננסי מקצועי, אולם חשוב להבין כי ללא הכוונה מצד מתכנן פיננסי ניצול הטבת המס כמו גם בחירה של בית השקעות לצורך ניהול הכספים הופכת ללא כדאית, ועל כן חשוב להסביר את החשיבות של מתכנן פיננסי מקצועי בכל הקשור לניצול הטבות מס ותיקון 190 בפרט.

מהו תפקידו של המתכנן הפיננסי בכל הקשור לפקודת 190?

מתכנן פיננסי הוא איש מקצוע אובייקטיבי, אשר תפקידו הוא לסייע לציבור החוסכים והמשקיעים לצורך ניהול הכספים בצורה המשקפת את הצרכים הכלכלים והאישיים באמצעות הפקדה לקופת הגמל אשר כאמור הפכה לכלי פיננסי משמעותי בשנים האחרונות. שימו לב כי תפקידו של המתכנן הפיננסי הוא בין השאר גם לבחון את מידת הזכאות להטבות מס, ובראשן כאמור תיקון 190 המהווה מהפכה של ממש בתחום המיסוי במדינת ישראל. בשל כך, אם אתם מתקרבים לגיל 60 או חציתם אותו, זה הזמן ליצור קשר ולבדוק האם אתם זכאים לקבלת הטבת מס כמו גם לצורך ביצוע השוואה בין בתי ההשקעות, כך שבסופו של דבר התשלום בעבור דמי ניהול התיק יהיה נמוך.

 לסיכום, במסגרת תיקון 190 ניתן למשוך את הכספים מקופת הגמל כקצבה פנסיונית ללא תשלום מס או כמשיכה הונית עם תשלום מס מופחת של 15% בלבד (בכפוף לקבלת שלושה תלושי פנסיה בגובה 4,525 ₪) . בכדי שלא תצאו פראיירים, נצלו כבר עכשיו את ההזדמנות לצורך ניהול כספים בשקיפות וניהול פיננסי מקצועי.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.