אם בעבר היינו חולמים על פתיחת תיק השקעות מנוהל, אז החלום הזה היה עולה לנו הרבה מאוד כסף ורבים מאיתנו, ככל הנראה, לא היו יכולים להגשים אותו במציאות. ואם נהיה ספציפיים יותר, כל מי שהתעניין בפתיחת תיק השקעות מנוהל היה צריך להשקיע כ – 100,000 ₪ (במינימום) ולקבוע פגישת פנים אל פנים מול מתכנן פיננסי בבנק או בבית השקעות. אבל היום? בזכות ההתפשטות המהירה של מהפכת הדיגיטל, עולם ההשקעות הוא כבר מזמן לא מה שהיה, וכיום אנו יכולים לפתוח תיק באינטרנט – ללא צורך בפגישה ובכל זמן שנבחר. והבשורה הכי גדולה? אנו יכולים לפתוח תיק השקעות בסכום שפוי, מבלי שנצטרך להתהפך במיטה על ההחלטה שלנו לעשות את זה.

מהו תיק השקעות מנוהל דיגיטלי ואיך זה עובד?

תיק השקעות מנוהל דיגיטלי הוא למעשה תיק השקעות שפשוט מנוהל אחרת ואנו יכולים לקבל אליו גישה מיידית כאשר כל מה שאנו צריכים זה חיבור לאינטרנט ולפטופ או אפליקציה ייעודית בסמארטפון שלנו. בנוסף, בתיק השקעות מנוהל דיגיטלי ישנם מספר הבדלים מהותיים:

• תהליך פתיחת התיק: כאמור, תיק השקעות מנוהל דיגיטלי אנו יכולים לפתוח בצורה מקוונת, מבלי שנצטרך לקבוע פגישה מול מתכנן פיננסי בבנק או בבית השקעות. בנוסף, בזכות מערכות מתקדמות וחכמות ניתן לבנות באופן עצמאי תמהיל השקעות אשר יתאים לצרכינו הפיננסיים (אין זה אומר שמדובר בתחליף למתכנן פיננסי אנושי ומקצועי).

• השקעה ראשונית בפתיחת התיק: בעבר, נדמה היה כי האופציה לפתוח תיק השקעות הייתה מנת חלקם של עשירי העולם בלבד. אך כיום, כבר מזמן לא מדובר באחוזים בודדים בלבד וכל מי שיש לו לפחות 20,000 ₪ פנויים – יכול לפתוח לעצמו תיק השקעות מנוהל ולסחור במגוון ניירות ערך כגון מניות, אג”חים (איגרות חוב), תעודות סל, כתבי אופציה, חוזים ועוד.  

• להיות “האח הגדול” בתיק ההשקעות: משום שמדובר בסביבה מקוונת, אנו יכולים לעקוב אחר ביצועי התיק בכל רגע נתון מבלי שנהיה תלויים באף גורם. בין היתר, אפשר להפיק דוחות סטטיסטיים, לקבל התראות בזמן אמת על ירידה או עליה בערכן של המניות בתיק, לבצע פעולות קניה ומכירה מרחוק ועוד.

כיוון שמדובר בסביבה דינאמית, מאוד קל ונגיש לנו לבצע שינויים בתיק ההשקעות שלנו ואנו תמיד יכולים לעשות “אופטימיזציית השקעה” על ידי שינויים מיידיים בניירות הערך שאנו משקיעים בהם. דבר נוסף, ברוב פלטפורמות ההשקעות הדיגיטליות עומדת לנו הזכות לבצע משיכת כספים חלקית או מלאה – כך שאנחנו נהנים פה למעשה מ”יתרון נזילות” מובהק.

אחת הדוגמאות הממחישה את הפרגמאטיות שאנו זוכים ליהנות ממנה בתיקי השקעות דיגיטליים, היא האפשרות לפתוח אותם (בקלות וללא מאמץ) דרך כניסה למערכות בנקאיות מקוונות. כך למשל, במסגרת שירותי תיק השקעות מנוהל דיסקונט של בנק דיסקונט, לקוחות הבנק יכולים ליהנות מתמיכה מקוונת נרחבת אשר כוללת, בין היתר, מתן כלים ושירותים מקצועיים, סקירות חודשיות (גלובליות ומקומיות) על עולם המסחר וחיבור ישיר לחדר עסקאות כדי לסחור בשווקים הגדולים והמובילים בעולם.

כן חשוב לומר, שבדומה לניהול תיקי השקעות שאינו דיגיטלי – קיימים “דמי ניהול” אשר נגבים ע”י הגוף הפיננסי (בנק או בית השקעות) שאצלו הוא נפתח. בנוסף, אפשר כמובן ליהנות משירותי ייעוץ מקצועיים ומניהול תיק ההשקעות שלכם ע”י מתכננים פיננסיים מנוסים.

מעוניינים לפתוח תיק השקעות דיגיטלי ולא יודעים איפה? השאירו פרטים ומתכנן פיננסי מקצועי יחזור אליכם וימליץ לכם (ללא עלות) על מוסדות פיננסיים מובילים.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות ואין האמור בו מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.