יש לכם כספים פנויים של כמה עשרות או מאות אלפי שקלים שסתם נחים להם בחשבון הבנק שלכם? חבל, כי הכסף שלכם נשחק הודות ליוקר המחייה. אז מה עושים כדי לשמור על הכסף ואפילו על הדרך ליהנות מרווחים? תכירו את פוליסות החיסכון

כסף בבנק זה כל כך של פעם…

אם אתם לא מנהלים את הכסף שלכם באופן אפקטיבי, זה לא רק שאתם לא מרוויחים כסף, אלא בדיוק להפך – אתם מפסידים אותו. גם אם אתם מנהלים את הכסף שלכם בדרך כלשהי באמצעות הבנק (למשל באמצעות תוכניות חיסכון ופקדונות שקליים, קרנות נאמנות, תיק השקעות מנוהל וכו’) יכול מאוד להיות שאתם משלמים עמלות גבוהות מה שאומר גם שאתם מפסידים כל הזמן כסף. הסיבה לכך פשוטה: אתם מפסידים רווח פוטנציאלי אדיר, משלמים מס רווחי הון ובסופו של דבר הרווח שלכם הרבה יותר קטן מאשר הפוטנציאל הטמון בו.

פוליסת חיסכון – חלופה ראויה לחיסכון בבנק

כאמור, כסף שפשוט “שוכב” בחשבון הבנק, מקבל תשואה אפסית, אבל גרוע מכך – לפעמים התשואה עבורו היא שלילי, אם קיימת אינפלציה במשק, בדיוק כמה שמתחילים להרגיש בתקופה האחרונה בישראל. כיום ישנם פתרונות רבים למנף את הכספים הפנויים שברשותכם. אחת האלטרנטיבות הראויות היא פוליסת חיסכון שנקראת גם חיסכון פיננסי. מדובר במוצר חיסכון והשקעה שציבור החוסכים משקיע בו כבר למעלה מ- 120 מיליארד שקלים, והוא מנוהל על ידי חברות הביטוח המובילות והגדולות.

פוליסת חיסכון מציעה לחוסכים יתרונות רבים ומשמעותיים: קודם כל מדובר באפיק חיסכון שנשאר נזיל, כלומר – תוכלו למשוך את חסכונותיכם בכל רגע נתון. אופן ההפקדה נתון לשיקולכם: הפקדה חודשית על סכום קבוע או הפקדה חד פעמית, הפקדה של כספים מזדמנים או כל שילוב אחר שעולה על דעתכם. תוכלו להפקיד כל סכום, ללא מגבלת תקרה (בניגוד לקופת גמל להשקעה שמאפשרת הפקדה של עד כ- 72,000 ₪ בלבד, נכון לשנת 2022).

כמו כן חשוב לדעת שמדובר במכשיר בעל פיזור סיכונים רחב, מאחר והוא משלב בין השקעות בשוק ההון לבין נכסים לא סחירים, כגון נדל”ן, תשתיות, קרנות פרטיות וכו’. אלו הם נכסים שעוזרים לשמור על יציבות התיק, גם עם שוק ההון חווה מפולת, וזאת בניגוד לקרן השתלמות או קופת גמל להשקעה למשל.

דמי הניהול של פוליסת חיסכון אטרקטיביים יחסית. אמנם החוק מאפשר לגבות עד 2%, אך בפועל מי שמשקיע יותר מ- 100,000 ₪ יכול להשיג דמי ניהול נמוכים אפילו מ- 1%, שזה מעולה בהשוואה לקרן נאמנות שבה דמי הניהול מגיעים עד 4%, נוסף לדמי נאמנות, דמי משמורת ועמלות קנייה ומכירה.

יתרון נוסף משמעותי הוא האפשרות לעבור בכל עת למסלול השקעה אחר, בהתאם לשיקולכם והעדפותיכם. קיימות אפשרויות רבות והמעבר בין המסלולים אינו כרוך במס רווחי הון או עמלות, כך תוכלו למשל להצטרף למסלול מנייתי ולהחליפו למסלולי סולידי ולהפך.

מאחר ופוליסת חיסכון מוגדרת כביטוח חיים, למעשה מי שחוסך באמצעות יכול ליהנות ממגוון הטבות מס, למשל: דחיית תשלום מס רווחי הון עד למועד פדיון הכספים או לחלופין – פטור ממס רווחי הון לאחר גיל פרישה (בהתאם לתקרה שקבע החוק).

כמו כן הכסף שלכם מנוהל על ידי מנהלי השקעות מקצועיים ומנוסים של חברות ביטוח, שרותמים שנים רבות של ניסיון עשיר בניהול מיליארדים באפיקי השקעה שונים.

בנוסף לכך, תוכלו לקבל הלוואה בתנאים מעולים – עד 80% על חשבון החסכון שלכם, וגם לקבוע מוטבים בפוליסה שיוכלו להמשיך וליהנות מרוב היתרונות שציינו.

אז איך מצטרפים?

אם יש לכם כספים פנויים או כספים שמנוהלים בבנקים שלכם, זה הזמן לחשב מסלול מחדש. כדאי לקחת בחשבון פרמטרים רבים שעשויים להשפיע על ביצוע ההשקעה שלכם, כגון: תשואות, דמי הניהול, מדד שארפ, היקף נכסים ועוד. פנו עוד היום אל המומחים של סוכנות פתרונות עדיפים, שעוסקים בתחום הביטוח, החיסכון וההשקעות כבר עשרות שנים ומייצגים אינספור לקוחות מרוצים מול חברות הביטוח המובילות. אנו נעזור לכם להפוך את התהליך לקליל ומהיר, ונעניק לכם ייעוץ אמין, יחס אישי ושירות מקצועי. צרו קשר וגלו איך אתם יכולים למנף את הכסף שלכם וליהנות ממנו הרבה יותר.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.