חיים ללא דאגות כלכליות הם לא בגדר חלום רחוק אלא ברי השגה, בתנאי כי מבצעים תכנון פיננסי המבוסס על אסטרטגיה ופיזור השקעות. פרישה מאושרת – כך תעשו זאת!

פרישה ללא דאגות כלכליות: להתחיל לדאוג לעתיד כבר עכשיו

כאשר אנחנו חושבים על גיל הפרישה, רבים מאיתנו מנסים להדחיק את הנושא מתוך מחשבה כי מדובר בעוד כמה שנים טובות עד שנגיע לנקודה של גיל הפרישה. אולם, הזמן לא מחכה לאף אחד ואם לא תנקטו בצעדים כבר עכשיו לטובת שיפור וייצוב של מצבכם הפיננסי הסיכוי שבו תוכלו לפרוש באושר וללא דאגות כלכליות לא קיים. משקיעים מתוחכמים יודעים כי הפקדות לקרן הפנסיה כבר לא מספיקות, ונדרש לבצע תכנון פיננסי כבר בגיל צעיר – מתוך מטרה לבנות תיק השקעות מגוון המשלב בין מספר אפיקי השקעה, וזאת מבלי להתבסס על קרן הפנסיה. זה לא סוד שהביצועים של קרנות הפנסיה אינן אטרקטיביות ולמעשה רבים מאיתנו צריכים להפנים כבר עכשיו ובייחוד לאחר תקופת הקורונה כי בעת ההגעה לגיל הפרישה, הסכום שאותו ניתן יהיה למשוך מהקרן לא יספיק בכדי לשמר את סגנון החיים אליו התרגלנו. הזמנים שבהם ניתן היה להתרווח בבית ולמשוך את הכספים דרך קרן הפנסיה כבר לא רלוונטיים, וכיום הדרך הטובה ביותר להבטיח כי הפרישה תתבצע באופן מושכל ועם שימת דגש על תכנון פיננסי.

עצירה למחשבה

חלק מהותי מתהליך של תכנון פיננסי לקראת גיל הפרישה צריך להתבצע קודם כל בחשיבה מעמיקה. מה המטרות שלכם לאחר גיל הפרישה? האם תרצו לצאת לטיול ארוך בעולם או לחילופין לרכוש דירות לילדים? ככל שהמטרות שלכם יהיו מדויקות כך, כך תוכלו לנצל את המידע והמכשירים הפיננסים לטובת מינוף הכספים והגשמת חלומות.

היכן עדיף להשקיע בכדי לפרוש ברווחה? ובכן, אין תשובה חד משמעית לכך

שם המשחק בשוק ההון כיום הוא גיוון, ואותו ניתן לבצע באמצעות השקעה במניות, אג”ח וכן השקעות אלטרנטיביות שהולכות ותופסות תאוצה. במקרה של תכנון פרישה, גיוון ההשקעות מהווה דרך מצוינת להגדיל את התשואות לצד הורדת התנודתיות של התיקים שלכם. לקיחת סיכונים היא חלק בלתי נפרד מתכנון לקראת גיל פרישה, כאשר ניתן להשקיע הן בשוק ההון כמו גם בתחום האלטרנטיבי לצד הפקדות לפתרונות פיננסים כמו תיק השקעות מנוהל, פוליסת חיסכון, קרן גמל ועוד. ככל שההשקעות שלכם יהיו רחבות יותר, כך תוכלו לנצל את היתרונות של כל נתיב לטובת הגשמת השאיפות שלכם לאחר גיל הפרישה, ולעיתים אפילו עוד לפני.

מדוע יצירת קשר עם מתכנן פיננסי חיונית לטובת פרישה באושר?

מאחר ואנחנו חיים בעידן שבו ישנו שצף עצום של מידע, חשוב לבצע תכנון פיננסי באמצעות יועץ פיננסי שהינו איש מקצוע אובייקטיבי לחלוטין אשר ידע לבחון את המצב הקיים מבחינת כספים נזילים, הפקדות לחסכונות או לפק”מ ועוד ובהתאם לכך ליצור תהליך של בדיקה, השוואה וניתוח (ללא עלות) בין בתי ההשקעות וחברות הביטוח. המטרה היא ליצור את הבסיס לקראת בנייה ויישום של תוכנית אסטרטגית המותאמת לצרכים הפיננסים שלכם. נוסף לכך, דרך השירות של מתכנן פיננסי ניתן לבחון הטבות מס כמו תיקון 190 לקראת גיל היציאה לפנסיה, כל זאת כאמור בכדי להוביל בסופו של דבר למימוש החזון הפיננסי לאחר גיל הפרישה – מוקדם ככל האפשר.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר