אחד המוצרים הפנסיוניים החשובים ביותר שעומדים לרשותנו היא קרן פנסיה. במהלך תקופת עבודתנו, כשכירים או כעצמאים, אנחנו נוהגים להפריש סכומי כסף מסוימים לקרן מתוך כוונה שביום בו נצא לפנסיה ולא נוכל ליהנות עוד ממשכורת קבועה, אזי נוכל להשתמש בכסף שהצטבר בשביל להמשיך ולקיים רמת חיים כפי שהתרגלנו אליה.

באופן טבעי, במהלך השנים אנחנו מחליפים מקומות עבודה, מחליפים מקומות מגורים, לעיתים אפילו עוזבים את הארץ, והמוצרים הפנסיוניים שרכשנו לא בהכרח מנוהלים על ידנו בצורה נכונה ואנחנו לא תמיד גם זוכרים מה עומד לרשותנו ומה הסכומים המופקדים במוצרים השונים. זה יוצר מצב שהרבה מאוד ישראלים מפסידים בגלל זה סכומי כסף גדולים מאוד. מדובר בסכומים שיכולים להיות מאוד משמעותיים והם נשארים ללא מענה בקרנות הפנסיה השונות.

בדיוק לשם כך הקים משרד האוצר את הכלי של מסלקה פנסיונית. מדובר באתר אינטרנט, שכל אחד מאיתנו יכול להיכנס ולהירשם אליו, ודרכו אפשר למצוא את כל המוצרים הפנסיוניים שעומדים לרשותנו. אנחנו יכולים לרשות באילו קרנות פנסיה אנחנו חברים, כמה כסף עומד לרשותנו ואיך אפשר להוציא אותו משם, בין אם זה בשביל לעשות בו שימוש ובין אם זה להעביר אותו לקרנות פנסיה אחרות בהן אנחנו מפקידים כסף באופן קבוע.

מה זו המסלקה ואיך היא עובדת?

מסלקה פנסיונית עובדת באופן הבא. האתר מחובר אל כל מאגרי המידע של קרנות פנסיה שונות וכך כל אחד יכול למצוא שם את המידע אודות הקרנות בהן הוא רשום וכמה כסף עומד לרשותו בכל אחת מהקרנות.

כל מי שרוצה, יכול להיכנס ובעזרת הפרטים האישיים לקבל את כל המידע הרלוונטי עבורו. אפשר למצוא שם תמונת מצב מלאה אודות קרנות פעילות, אודות סכומי כסף שהצטברו, דמי ניהול ועוד.

צריך לזכור, כל מקום עבודה בו עבדנו היה צריך לפתוח לנו קרן פנסיה ולהפריש (ביחד איתנו) סכומי כסף על פי תנאי השכר שלנו. במידה ולא נגענו בכסף ולא העברנו אותו לקרנות אחרות, אזי שהוא עדיין נמצא שם. ברגע שאנחנו נקבל את המידע מהמסלקה, נוכל להחליט כיצד לפעול.

בדרך כלל נהוג להעביר את הכסף לקרן אחת בה אנחנו מפקידים מדי חודש סכומי כסף, על מנת שכל הכספים יהיו במקום אחד. יחד עם זאת, אנחנו יכולים גם להחליט לשמור על הכסף בכמה קרנות, על מנת להרוויח מכל אחת מהן. כמובן שזה ידרוש מאיתנו לשלם דמי ניהול מכל אחת מהקרנות, מה שעלול לייצר הוצאה גדולה יותר.

איך משתמשים נכון בשירותי המסלקה?

ברגע שאנחנו מוציאים דוח שלם על מצבנו הפנסיוני, אז נוכל להחליט כיצד לנהוג. אנחנו יכולים לעשות זאת על דעת עצמנו, בהתאם לידע ולכלים שעומדים לרשותנו. אנחנו יכולים גם לפנות לגורמי מקצוע בשביל להתייעץ ולהחליט מה לעשות.

צריך לומר, יש לנו אפשרות גם להשוות בין הקרנות השונות, בשביל לראות מי יכול לתת לנו את התנאים הטובים ביותר מבחינת דמי ניהול וכן מבחינת תשואה.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.