סעיף 125 ד’ לפקודת מס הכנסה מאפשר לאזרחים אשר נולדו לפני שנת ה- 31.12.1948 ומנהלים כספים נזילים בפוליסות החיסכון לקבל הטבת מס משמעותית – בכל שנה. מה חשוב לדעת אודות הטבת המס?

סעיף 125 ד’ לפקודת מס הכנסה – מהו?

אם בעבר רק חוסכים צעירים נהנו מהטבות מס, כיום גם האוכלוסייה המבוגרת יותר יכולה למצות את זכויותיה ולממש הטבת מס מצוינת בעבור חוסכים מעל גיל 70. סעיף 125 ד’ לפקודת מס הכנסה קובע כי “כל אדם אשר הוא או בת זוגתו הגיעו לגיל פרישה ונולד לפני 31.12.1948, זכאי להטבת מס יחיד. במידה ושני בני הזוג יחד הגיעו לגיל פרישה ונולדו לפני 31.12.1948, זכאים הזוג להטבת מס זוגי”.

מדובר בהטבה אשר במסגרתה אזרחים מבוגרים אשר מפקידים לפוליסת החיסכון זכאים לקבל פטור ממס על רווחי הון, כאשר יחיד ע”פ פקודת מס הכנסה סעיף 125 ד’ מקבל פטור על כל הפקדה בסך 3,330 ₪ או סכום של 4,080 ₪ בעבור זוג. בחישוב שנתי מדובר בפטור ממס רווח הון שנתי בגין הפקדה בגובה של 16,321₪ לזוג ולאדם יחיד – 13,300 ₪. מדובר בסכומים לא מבוטלים, ולכן מימוש ההטבה מאפשר לפנסיונרים לקבל פטור ממס רווחי הון.

כיצד ממשים את הטבת המס?

בכדי לממש את הטבת המס חשוב מאוד ליצור קשר עם מתכנן פיננסי, ובהקדם. הסיבה לכך נעוצה בעובדה כי לא ניתן לממש את ההטבה באופן רטרו אקטיבי. את הטבת המס ניתן לממש בעבור פוליסת החיסכון ופיקדונות הבנק, בכל שנה בנפרד. אולם, לאור הריבית האפסית בבנקים מומלץ לבצע את ההפקדה לפוליסת חיסכון אשר מהווה אלטרנטיבה מצוינת לתיקי ההשקעות המסורתיים. אם אתם עדיין לא מכירים את פוליסת החיסכון, זה בדיוק הזמן להכיר בכדי לממש את סעיף 125 ד’ כמו גם הטבות מס נוספות אותן ניתן לקבל בעבור הפקדות לפוליסת חיסכון.

הפקדה לפוליסת חיסכון: שורה ארוכה של יתרונות

בשנים האחרונות ניתן לראות כיצד פוליסת החיסכון הפכה למוצר פיננסי מועדף ע”י חוסכים רבים, וזאת בשל היתרונות הרבים אשר מגולמים בהפקדה. ראשית כל, מעבר בין מסלולי ההשקעה בפוליסה אינם נחשבים לאירוע מס ולכן מתקיים מצב של דחיית מס, בניגוד למוצרים פיננסים אחרים (כמו תיק השקעות מנוהל). נוסף לכך, ישנה אופציה לנזילות מלאה של הכסף וניתן למשוך אותו בכל שלב. זאת ועוד, ישנה שקיפות מלאה בכל הקשור לתשואות וניתן להתעדכן בכל שלב בביצועים. דמי הניהול בפוליסת חיסכון קבועים, ולכן ניתן לנצל את הטבות המס אותן ציינו לטובת מימוש סעיף 125 ד’ אשר במסגרתו ניתן לקבל החזר מס קבוע – בכל שנה.

פנסיונרים  – הגיע הזמן לתת לכסף לעבוד בשבילכם (ולקבל בעבורו הטבת מס)

השלב הראשון בכדי לממש את הטבת המס וכן ניצול פוליסת החיסכון הוא לפנות למתכנן פיננסי אשר מלווה וכן מבצע השוואה ובדיקה בין בתי ההשקעות וחברות הביטוח, לצורך בחירה מדויקת. במידה ונרשם רווח באותה השנה, יפעל המתכנן הפיננסי לצורך “מכירה רעיונית” אשר תבטיח כי ניתן יהיה לקבל את הטבת המס. חשוב לציין כי מדובר בהטבה מצוינת בעבור גמלאים, בשל הקריטריון היחיד למימוש – גמלאים אשר נולדו לפני ה 31.12.1948. לצערנו, רבים מהאזרחים הותיקים בישראל אינם מכירים את הטבת המס הזו ולכן אינם ממשים אותה. על כן, חשוב מאוד לפנות למתכנן פיננסי אשר ידע לפעול בכל המישורים לטובת בחירת פוליסת החיסכון הטובה ביותר, וכן מימוש הטבת המס בתום השנה – כחלק מתכנון פיננסי מקצועי ומדויק המותאם בדיוק למגזר הגמלאים.

לפרטים נוספים ובדיקת זכאות, השאירו פרטים ונציג מטעמנו יצור עמכם קשר בהקדם:

אין לראות באמור באתר משום ייעוץ או שיווק השקעות ו/או ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או תחליף לשיווק כאמור ו/או ייעוץ מס או תחליף לקבלת ייעוץ כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם.