תכנון פרישה: חלק בלתי נפרד מיצירת עתיד פיננסי יציב

ע”פ נתוני הלמ”ס בישראל חיים מעל ל 900 אלף אזרחים מעל גיל 65. למעשה, ככל שתוחלת החיים עולה בשל השיפור באיכות שירותי הרפואה וכן הרווחה, ניתן בהחלט לומר כי לתכנון פרישה יש משמעות אדירה מבחינת היכולת שלכם כפורשים לשמר את סגנון החיים כפי שהיה לפני גיל הפרישה כמו גם יצירה של עתיד פיננסי מזהיר, לשנים רבות. עם זאת, חשוב לקחת בחשבון כי סביבת הריבית הנמוכה מקשה מאוד על הפורשים למנף את הכספים ולכן נדרש לבצע חשיבה מחודשת לגבי מכשירי החיסכון וההפקדה מתוך מטרה לקבל בסופו של דבר קצבה חודשית גבוהה לצד הפחתה של תשלום המס.

כיצד נערכים לקראת היציאה לפנסיה?

על מנת להיערך בצורה הטובה ביותר לקראת גיל היציאה לפרישה, נדרש לבצע מספר פעולות. ראשית כל, בירור צרכים. עליכם לחשוב היטב – מהו הסכום אותו תרצו לקבל כהכנסה חודשית לטובת ההוצאות השוטפות וכן הוצאות נוספות כמו למשל סיוע לילדים, רכישת רכב או אפילו חופשה מפנקת. בנוסף לכך, צריך לקחת בחשבון את מצבכם הבריאותי. לנושא הבריאותי יש השלכות משמעותיות על ההוצאות אותן תידרשו לשלם בעבור בריאות וסיעוד, ולכך יש משקל משמעותי מבחינת מימוש הכספים אותם צברתם בעבודה קשה ואותם תצטרכו להפנות לקבלת שירותי רפואה. נוסף לכך, נדרש לבצע חשיבה אודות מקורות ההכנסה הצפויים – החל מירושות ועד קצבאות ייחודיות. כלל השלבים הללו נועדו ליצור בעבורכם תמונת מראה יעילה לטובת יצירה של תוכנית פיננסית התואמת את הצרכים ואת האופי שלכם, דרך הפקדה מראש למכשירי השקעה שונים כמו תיק השקעות מנוהל, פוליסת חיסכון, קופת גמל ועוד.

הכנה מיטבית לקראת שנת הפרישה דרך מתכנן פיננסי

מתכנן פיננסי מנוסה ידע לבצע בדיקה, השוואה וניתוח בין בתי ההשקעות המנהלים את הכספים שלכם מתוך מטרה להפחית את דמי הניהול והעמלות, כחלק מתכנון פיננסי יעיל ומדויק. מדובר בשירות אותו ניתן לקבל ללא עלות והוא נועד בראש ובראשונה לאפשר לכם לנצל את הכספים הנזילים ואת ההפקדות כך שהכסף שלכם יעבוד בשבילכם, ולא הפוך. זאת ועוד, מתכנן פיננסי ידע לבחון האם אתם עונים על הקריטריונים לטובת ניצול הטבות מס, כמו תיקון 190. מדובר באחד המושגים החשובים ביותר בעולם של תכנון פיננסי ובוודאי תכנון פרישה, ועל כן חשוב כבר עכשיו ליצרו קשר עם מתכנן פיננסי מנוסה אשר ידע לבנות בעבורכם תמונה מדויקת – לקראת העתיד לאחר גיל הפרישה.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר