יש לכם קרן השתלמות פעילה? האם ידוע לכם משהו מלבד העובדה שהיא מופיעה לכם כסעיף בתלוש המשכורת? לא? אז מזל שהכנו לכם מדריך מיוחד עם “6 שאלות ותשובות נפוצות” על קרנות השתלמות.

שאלה 1#: מה זו קרן השתלמות? קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון (וליתר דיוק – קופת חיסכון) המאפשר לשכירים ועצמאיים כאחד לחסוך כסף לתקופה של 6 שנים (טווח בינוני) ולאחר מכן למשוך אותו ללא תשלומי מס ועמלות. במידה שאתם שכירים, עליכם להפקיד 2.5% מגובה השכר שלכם לקרן והמעסיק נדרש להפקיד 7.5% נוספים. במידה שאתם עצמאים, אתם נדרשים לבצע הפקדות לקרן באופן עצמאי. בנוסף, אתם יכולים ליהנות מהטבת ניכוי מס על הפקדה בסכום של עד 11,925₪ בשנה (עדכני לשנת 2020) אשר יוכרו למעשה כהוצאה מוכרת.

שאלה 2#: כבר יש לי קרן השתלמות כשכיר ואני מעוניין לפתוח קרן נוספת כעצמאי. האם זה אפשרי?

בהחלט! אם אתם שכירים בעלי קרן השתלמות פעילה ואתם רוצים שתהיה לכם אחת כעצמאים (עוסקים פטורים או מורשים), אין שום בעיה שתפתחו אותה.

שאלה 3#: יש לי קרן השתלמות עם ותק של 4 שנים. מה יקרה אם אמשוך את כספי הקרן עכשיו?

אם אין דחיפות למשוך את הכסף, מומלץ להימנע לכך. כל משיכה שלא כדין (ובהתאם לתקנות של מס הכנסה), תגרור אחריה מס של 48%. לצד זה, קיימים 3 מקרים ייחודיים בהם ניתן למשוך את הכסף גם אם לא מלאו לקרן 6 שנים:

• השתלמות מקצועית בארץ או בחו”ל ובהנחה שקיים ותק של 3 שנים בקרן.
• אדם שהגיע לגיל פרישה ובהנחה שצבר ותק של 3 שנים בקרן.
• משיכת כספים מקרן השתלמות חדשה וישנה על בסיס הוותק של קרן ההשתלמות הישנה. למשל: עובד עם קרן השתלמות בת 4 שנים מסיים לעבוד במקום עבודה נוכחי ומגיע לעבוד במקום עבודה חדש. הוא פותח שם קרן השתלמות נוספת ולאחר שנתיים הוא יהיה רשאי למשוך את הכספים משתי הקרנות – על סמך הוותק של הקרן הוותיקה יותר.

שאלה 4#: אני עובד כשכיר ומעוניין שהמעסיק ידאג לי לקרן השתלמות… האם זה לא משהו שהוא אמור לעשות עפ”י חוק? האמת שלא. ביצוע הפקדות לקרן השתלמות אינו מעוגן בחוק יחד עם זה, קיימים צווי הרחבה והסכמים קיבוציים סקטוריאליים אשר כן מחייבים מעסיקים להפקיד כספי השתלמות לעובדיהם (למשל – עובדים בתחומי התחזוקה, הניקיון, האבטחה וההוראה).

שאלה 5#: האם קיימת מגבלה על ביצוע מעבר בין קרן השתלמות אחת לאחרת?

ממש לא! עפ”י “חוק פיקוח על נכסים פיננסיים (קופות גמל)” כל עובד או עצמאי בעלי קרן השתלמות פעילה רשאים להעביר את פעילותה  לקרן חדשה, בכל רגע נתון, תוך שמירה על הוותק שהם צברו בקרן הקודמת.

שאלה 6#: שאלה ספציפית – חבר קרוב המליץ לי על פתיחת קרן השתלמות בהראל. האם תוכלו לספר לי משהו שיעזור לי לקבל החלטה?

אפילו כמה דברים. קודם כל, הראל הוא בית השקעות ישראלי האחראי לניהול נכסים פיננסיים של למעלה מ – 3 מיליון עמיתים ומבוטחים בתחומי הביטוחים, קרנות הפנסיה, קופות הגמל, תיקי ההשקעות וכמובן גם קרנות ההשתלמות.

ואם כבר שאלת, אז הנה נתונים על 10 מסלולי קרנות ההשתלמות של הראל – כולל נתונים על ביצועי התשואה שלהם ב 3 שנים האחרונות (עד ליוני 2020):

• “הראל השתלמות מסלול אג”ח קונצרני”: 1.43%
• “הראל השתלמות אג”ח עד 20% מניות”: 2.93%
• “הראל השתלמות מסלול שקלי”: 2.31%
• “הראל השתלמות מסלול כללי”: 2.71%
• “הראל השתלמות לטווח ארוך”: 2.79%
• “הראל השתלמות מסלול מניות”:1.83%
• “הראל השתלמות אג”ח עד 10% מניות”: 2.84%
• “הראל השתלמות מסלול חו”ל”: 4.08%
• “הראל השתלמות מסלול אג”ח ללא מניות”:2.53%
• “הראל השתלמות מסלול הלכה”:3.04%

יש לכם שאלות נוספות בנושא קרנות השתלמות? אין בעיה! השאירו פרטים ונקשר אתכם למתכנן פיננסי מקצועי ללא עלות! 

אין לראות באמור באתר משום ייעוץ או שיווק השקעות ו/או ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או תחליף לשיווק כאמור ו/או ייעוץ מס או תחליף לקבלת ייעוץ כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם.