בדומה לרכישת דירה ולקיחת משכנתא, גם רכישת ביטוח מבנה ותכולה הוא דבר שרוב האנשים יעשו במוקדם או במאוחר. זאת, בין השאר מאחר שבנקים מחייבים לעשות זאת, בכדי לקבל מהם הלוואת משכנתא. אם כי זו לא הסיבה היחידה לעשות ביטוח מסוג זה. מחד, מדובר בסכומי כסף שמצטברים עם הזמן לסכומים לא קטנים. נקודה שהייתם רוצים לקחת בחשבון ולצמצם את ההוצאות. מאידך, שאר פרטי ביטוח המבנה והתכולה חשובים כמובן גם כן. כיצד אם כך בוחרים ביטוח מסוג זה בצורה נכונה? ומה חשוב שתבדקו?

קצת רקע

ביטוח משכנתא כולל ביטוח חיים וביטוח מבנה. הבנקים לא מחייבים לעשות גם ביטוח תכולה עבור לקיחת משכנתא. מצד שני, זו היא בהחלט אפשרות שכדאי לכם לשקול בתשומת לב, עבור עצמכם. ישנו ביטוח בסיסי וסטנדרטי ומעבר לו, ניתן לעשות גם הרחבות שונות. למשל כנגד נזקי רעידות אדמה. עוד הרחבה אפשרית, היא בנושא ביטוח אחריות כלפי צד שלישי. למשל במקרה שבו נזילה מדירתכם הגיעה לדירה אחרת וגרמה גם בה לנזקים שונים.

טיפים מסייעים

אם כך, כאשר מדובר ברכישת ביטוח מבנה ותכולה – איך לבחור נכון ומה חשוב לבדוק?

• היכן מבטחים? – לא חייבים לעשות את הביטוח דווקא דרך הבנק, אלא אפשר גם ישירות דרך חברות הביטוח השונות.
• חשיבות הערכת השווי – שימו לב, שגובה התשלום תלוי בהערכת שווי הנכס. כך גם לגבי ביטוח התכולה, אשר תלוי בהערכת שמאי לגבי הפריטים המשמעותיים (מבחינת ערך כספי עדכני) שנמצאים במבנה.
• ניצול האפשרויות – התעמקות בפרטים מקדמת מודעות לאפשרויות השונות שעומדות בפניכם ויכולת לנצל אותן בחוכמה. לדוגמא: ביטוח מפני נזקי רעידות אדמה, ניתן לעשות רק עבור המבנה או רק לתכולה או גם וגם.
• לשים לב לחפיפות – אחריות של קבלן בדירה חדשה מכסה נזקים מסוימים. זו היא דוגמה למצב, שבו ייתכן שמיותר לכסות מקרים דומים גם במסגרת הביטוח.
• לשים לב למורכבויות – לעתים, היבט אחד של הביטוח תלוי בהיבט אחר. למשל, אפשרות לנצל הנחות שונות שחברת הביטוח מציעה, אבל רק במסגרת ביטוח ספציפי, עם רכיבים שאולי לא דרושים לכם במלואם.

מה חשוב לבדוק?

בנושא מורכב כגון ביטוח מבנה ותכולה, עולה באופן טבעי השאלה מה חשוב לבדוק ומה פחות? על מה ניתן אולי לדלג? התשובה הקצרה, היא שחשוב לבדוק את הכול! אין מנוס, מלהפשיל שרוולים ולבדוק לעומק את כל הפרטים. אם זה פרטי הביטוחים שמוצעים לכם, דו”חות שמאי, דרישות שונות שהביטוח מציב, גובה השתתפות עצמית שנדרשת וכן הלאה. בעצם, “יש מנוס” – ניתן שלא לעשות זאת ובוודאי שקל לדלג על מונחים והיבטים שלא מובנים לכם. אך הדבר אינו מומלץ. חבל לשלם סתם או לגלות בהמשך דבר מה שחסר. מה גם, שטעויות מתרחשות לעתים בתום לב, כולל מצידכם. למשל, עקב העובדה שויתור על חלק מהאפשרויות בביטוח הסטנדרטי, דורש לסמן במפורש שאתם מוותרים עליהן.

חשיבות הייעוץ

הנקודות שפירטנו עד כאן בוודאי יסייעו. עם זאת, תמיד עדיף לקבל החלטות מסוג זה, כאשר עומד לצידכם בעל מקצוע מנוסה, אשר מתמחה בכך. בסיוע יועץ משכנתא איכותי ומנוסה, תבטיחו שאתם רואים את התמונה המלאה ומקבלים את ההחלטות הטובות ביותר, ספציפית עבורכם. יועץ כזה, יברר וייקח בחשבון בעצותיו, את הנסיבות המיוחדות והאישיות של מצבכם. למשל, אם דרוש לכם ייעוץ לגבי נקודות כגון ביטוח תכשיטים או ביטוח כלי נשק. הוא עשוי לדעת ואכן יודע פעמים רבות, נקודות שאתם כלל לא מודעים להן. כך שכדאי להתייעץ.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.