בעוד ה”אמיצים” המעטים מנהלים תיקי השקעות בגפם, הרוב יבחרו להיעזר במתכננים פיננסים. באופן כזה, הם יכולים להרכיב תמהיל השקעות המתאים לצורכיהם הפיננסיים, מבלי להיכנס ל”הרפתקאות” מיותרות אשר עלולות להוביל להפסדים כספיים כבדים. הלכה למעשה, מדובר על פתיחת תיק השקעות מנוהל בהתאמה אישית.

בישראל ישנם 16 בנקים ועוד 59 בתי השקעות (שעל הגדולים והמובילים שבהם נמנים הפניקס, אלטשולר שחם, ילין לפידות, פסגות ו – IBI “אנליסט”) המאפשרים לנו לייעד כספים שצברנו למינוף פיננסי ע”י פתיחת תיק השקעות מנוהל. וכדי שנוכל להחליט בצורה מושכלת היכן לפתוח תיק ההשקעות (בין אם כלקוחות פרטיים ובין אם כגופים עסקיים) עלינו להתמקד ב – 3 נתונים מרכזיים:

• עלויות בתיק: כמה עלינו להשקיע בדמי המשמרת (במידה שישנם), דמי ניהול, עמלות מכירה, עמלות קניה וכו’.

• ביצועי תשואה: בחינת נתוני התשואה שהגופים הפיננסים (הבנק או בית ההשקעות) הצליחו להשיג מהשקעות שנעשו דרכם בשנים עברו.

• רמת השירות: בחינת רמות הידע והניסיון (ובעיקר הזמינות) של נותני השירות שאנו צריכים לבוא איתם במגע.

פתיחת תיק השקעות מנוהל? רק מול מתכנן פיננסי מקצועי!

בבואנו לפתוח תיק השקעות, עומדות בפנינו 2 אופציות: הראשונה היא להיות מנהלי התיק בעצמנו מה שאומר כי אנחנו אחראים על בניית תמהיל ההשקעות, אנחנו אלה שעושים פעולות קניה ומכירה, אנחנו אלה שבוחנים את ביצועי התיק וכמובן אלה שמבצעים בו שינויים במידת הצורך. אך אם נאמר את האמת, רובנו לא קיבלנו חינוך פיננסי ועל אחת כמה וכמה – מעולם לא למדנו איך לבצע ניהול השקעות מקצועי (שלא לדבר על בסיסי…). ולכן, האופציה השנייה (והרציונאלית), היא לתת למתכננים פיננסיים מנוסים לדאוג לניהול התיק בעבורנו.

תיק השקעות מנוהל בהתאמה אישית – איך מתחילים?

כדי לבנות תיק השקעות המתאים לצרכינו הפיננסיים (או בשפה המקצועית – “רמת הסיכון” הנכונה), עלינו לקבוע פגישת ייעוץ מול מתכנן פיננסי שיעבור איתנו על מספר נקודות חשובות:

• המצב הפיננסי – כמה חובות, התחייבויות או הלוואות יש לנו וכמה כסף נזיל עומד לרשותנו והאם אנו מוכנים להשקיע אותו לטווח הרחוק (ברמת סיכון גבוהה) או בטווח קצר עד בינוני (ברמת סיכון נמוכה).

• מטרות ההשקעה – לשם מה אנחנו משקיעים? האם המטרה שלנו היא להגדיל את ההון האישי, לחסוך לפרישה, לתמוך כלכלית בילדים, להחליף רכב, לקנות דירה וכו’.

• “תודעת משקיע” – הכוונה היא לבחון את התפיסה (או הגישה) שלנו כלפי עולם ההשקעות. ולמרות שמדובר בהיבט פסיכולוגי, הוא נותן אינדיקציה למתכנן הפיננסי מהו תמהיל ההשקעות המתאים לנו ביותר (מניות, תעודות סל, חוזים, קרנות נאמנות, איגרות חוב וכד’).

• פתיחת התיק וניהול שוטף – לאחר שסגרנו את כל הפרטים, עלינו להפקיד כסף בתיק ההשקעות ולהעניק ייפוי כוח למתכנן הפיננסי לבצע בעבורנו פעולות קניה ומכירה (אסור לו למשוך או להפקיד כספים ללא אישור מפורש מאיתנו!).

דוגמה מהשטח – תיק השקעות מנוהל בנק אוצר החייל 

במסגרת מעטפת שירותי ההשקעות תיק השקעות מנוהל בנק אוצר החייל, לקוחות הבנק יכולים ליהנות משירותי השקעות מגוונים הכוללים סקירות מקיפות על עולם המסחר, המלצות להרכבת תמהילי השקעות עפ”י רמות סיכון, עדכונים שוטפים על מצב התיק  והמלצות לבצע בו שינויים.

זקוקים להכוונה לבניית תיק השקעות? השאירו פרטים ואנו נדאג לקשר אתכם למתכנן פיננסי שיעזור לכם (ללא עלות!) למצוא את התמהיל האידיאלי בעבורכם! 

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות ואין האמור בו מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.