תיק השקעות בבנק מול תיק השקעות בבית השקעות

עלינו הישראלים אפשר לומר הרבה דברים: אנחנו רגישים, “חצופים”, לא אוהבים לעמוד בתור, אימפולסיביים (לעיתים), נוטים להושיט יד בעת צרה ועוד שורת תכונות ארוכה שאפשר להוסיף ולציין. חוץ מזה, הדבר שאנחנו הכי שונאים שעושים לנו – זה שמוציאים אותנו פראיירים! שגורמים לנו להרגיש שהנה, “דופקים אותנו” במחיר ונותנים לנו שירות פחות טוב ממה שיכלנו לקבל.

אם כך, איך קורה שאלפי ישראלים בעלי תיקי השקעות עדיין ממשיכים “לתרום כסף לבנקים” במקום לפתוח תיק השקעות בבית השקעות וליהנות משירות מקצועי בעלויות כדאיות יותר? קשה לומר…

מה שכן, אם בכוונתכם לפתוח תיק השקעות בבנק או שכבר יש לכם תיק השקעות קיים שם – המאמר שלפניכם יעשה לכם סדר עם השוואה ריאלית (וסופר חשובה!) בין ניהול תיק ההשקעות בבנק לעומת ניהול תיק השקעות בבית השקעות.

ניהול תיק השקעות בבנק

תאמינו או לא, אבל רבים נוטים לסמוך על הבנק ולראות בו גוף רציני אשר יכול להעניק להם סדר וביטחון לגבי הכסף שלהם. עכשיו בגדול, זה נכון; בנקים הם גופים פיננסיים יציבים המפוקחים באופן הדוק ע”י המדינה וזה יכול לתת ביטחון לכל מי ששם כסף בבנק. אבל מה לגבי ניהול תיק השקעות בבנק? נו, זה כבר סיפור אחר…

מי שאחראי על “ניהול” תיקי השקעות בבנק הם איש או אישה שתפקידם נקרא ‘יועץ/ת השקעות’. ומה זה אומר? זה אומר שאתם מגיעים אל הבנק, יושבים מול פקיד/ה מסבירי פנים (בלי ציניות) והם מתחילים להסביר לכם על מסלולי השקעה שונים ובעיקר “לתווך” אותם כמו סוכני נדל”ן. למשל: – המלצה להשקיע בקרנות נאמנות שעשו תשואות יפות השנה, ללא קשר להעדפותיכם האישיות ובלי להתייחס או ללמוד את “התמונה הפיננסית” האישית שלכם: גיל, היקף הכנסות, מצב בריאותי, סטאטוס זוגי, נכסים כלכליים העומדים לרשותכם וכו’.

חוץ מזה, עמלות הקנייה, המכירה ודמי הניהול בבנקים הם משמעותית גבוהים יותר. מבחינת עמלות הקנייה והמכירה אנחנו מדברים על פער של יותר מפי 3 ממה שאתם יכולים לשלם אילולא היה לכם תיק השקעות בבית השקעות. מבחינת דמי הניהול, אנחנו מדברים כבר על פער “אסטרונומי” של עד פי 33 (וצפונה) ממה שהייתם משלמים תמורת ניהול תיק השקעות בבית השקעות. מה? על מה ולמה? לקחנו בסתר עוד משכנתה ולא סיפרו לנו?!

בנוסף, הזמינות למסחר בבתי השקעות טובה יותר מזו שבבנק כיוון שבבתי השקעות (כמו אלטשולר שחם, מיטב דש, הלמן-אלדובי, אקסלנס ונוספים) ישנם חדרי מסחר אשר יכולים להיות זמינים עבורכם גם עד השעה 23:00 – רק כדי “לסגור פינה” על פעולה שרציתם לעשות.

אין את זה בבנקים…

ניהול תיק השקעות דרך בית השקעות

שיעור הריבית האפסי במשק הוא סוג של “קורונה בעו”ש” (להבדיל אלפי הבדלות) אשר פוגעת ללא הבחנה בכל מי שמחפש להרוויח תשואה דרך פק”ם ו/או סוגי חסכונות אחרים. מנגד, בית השקעות הינו הבית הטבעי לשלוח את הכסף לעבוד עבורכם דרך השקעה (או סדרת השקעות) המבוצעות דרך תיק השקעות המנוהל בצורה מקצועית אשר עשויות (פוטנציאלית) להשיג לכם תשואות גבוהות יותר.

היתרונות של ניהול תיק השקעות בבית השקעות

• רמת השירות: לעומת היועצים “המתווכים” בבנקים, בבתי השקעות תמצאו מנהלי השקעות מקצועיים; אנשים אשר “חיים ונושמים” את עולם השווקים 24/7, יושבים ומקבלים החלטות גורליות בוועדות השקעה, קוראים וכותבים סקירות כלכליות ובעיקר דואגים לבנות איתכם תוכנית השקעות מדויקת המתאימה אל המטרות והצרכים הפיננסיים שלכם.
• תשתית אסטרטגית נרחבת: בבתי השקעות נמצאות חטיבות מחקר כלכליות שמבצעות ניתוחי שווקים שוטפים המסייעים למנהל ההשקעות לקבל החלטות שקולות יותר בנוגע לניהול התיק שלכם.
• דמי ניהול כדאיים: גם בבתי השקעות יש דמי ניהול. ככה זה עובד. אך אותם דמי ניהול, כאמור, הם משמעותית נמוכים יותר מאלו שגובים הבנקים. בנוסף, תמיד אפשר (ואף רצוי) לנהל משא ומתן על גובה דמי הניהול הסופי.
• איך צורך ברקע קודם: ניהול תיק השקעות בבית השקעות זה “להפקיד” את אמונכם בידיים מקצועיות אשר יודעות, מחד, איך מנהלים כסף אך גם יודעות, מאידך, היכן נכון להשקיע אותו. בהיבט הזה, ניהול תיק השקעות בבית השקעות חוסך מכם את הצורך להגיע עם רקע קודם בתחום.

מסקנות ומילות סיכום

העובדות מדברות בעד עצמן – למרות תדמית “הביטחון והיציבות” של הבנקים, ניהול תיק השקעות בבית השקעות הוא עדיף. וזה למה:

רמת שירות? גבוהה. תשלום עמלות? נמוך יותר מן הבנקים. תשתית אסטרטגית נרחבת? קיימת. דמי ניהול כדאיים? ניתן להתמקח ולהפחית בצורה משמעותית. אז למה שלא תנהלו את תיק ההשקעות בבית השקעות??

אם בכוונתכם לפתוח תיק השקעות או רוצים לערוך “בדק בית” על התמהיל הקיים בתיק שלכם, אתם מוזמנים להשאיר פרטים ומתכנן/ת פיננסים מנוסים מטעמנו ישמחו לחזור אליכם בהקדם ולסייע!

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.