רבים מתלבטים בשאלה היכן נכון להשקיע את הכסף – בתיק השקעות מנוהל או בקופת הגמל לפקודת תיקון 190. יצאנו לבדוק וחזרנו עם השוואה מקיפה בין האופציות הללו, כך שתוכלו לקבל החלטה פיננסית נכונה.

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה: הטבה משמעותית בעבור חוסכים בגילאי 60+

החיסכון הפנסיוני של כל אזרח במדינת ישראל הוא עוגן כלכלי משמועתי, אולם בשנים האחרונות הוא מתחיל לאבד מכוחו. למעשה, יותר ויותר חוסכים מחליטים לפנות לאפיקי השקעה אחרים, כתוצאה מסבך בירוקראטי משמעותי וכן תשלום מס גבוה במיוחד בעת ביצוע המשיכה. עם זאת, בשנת 2012 אושר תיקון 190 לפקודת מס הכנסה. מדובר במהפכה מוחלטת בכל מה שקשור לכספים הפיננסים הנזילים שלכם, וזאת לאור העובדה כי מדובר בהטבת מס משמעותית בעבור החוסכים מעל גיל 60. קופות הגמל נזנחו ע”י רוב החוסכים, וזאת בשל אי האפשרות למשוך את הכסף בצורה הונית אלא רק בדמות קצבה חודשית. תיקון 190 החזיר את קופת הגמל לקדמת הבמה, והוא מאפשר תחת תנאים מסויימים להפקיד לקופת הגמל ולמשוך את הכספים באופן חד פעמי, בשיעור מס מופחת של כ- 15% נומינלי. תיקון 190 הוא הטבת מס כפולה, היות וניתן לדחות את תשלום המס לרגע משיכת הכספים וכן לשלם מס מופחת במידה ומחליטים למשוך את הסכום אשר נצטבר בקופת הגמל לפקודת תיקון 190 כסכום חד פעמי.

שקיפות מלאה בתהליך של הפקדה לקופת הגמל לפקודת תיקון 190

מדובר באפיק השקעה אשר מתנהל בשקיפות מלאה ע”י פרסום תשואות מטעם משרד האוצר, כאשר מדי חודש תוכלו לקבל את תוצאות הקופה שלכם. מסלולי ההשקעה בתחום של קופת גמל לפקודת תיקון 190 הם מגוונים מאוד, ודמי הניהול משתנים בהתאם לבית ההשקעות שתבחרו. חיסכון באמצעות קופת גמל לפקודת תיקון 190 מהווה הזדמנות נהדרת בעבור חוסכים אשר גילם 60 ומעלה וצפויים לקבל קצבה חודשית של למעלה מ 4,500 ₪. התיקון מאפשר למשוך את הכספים, ולנצל את תיקון 190 לצורך קבלת הטבות מס, בכפוף לתקרות הקבועות בחוק. ועל כן מדובר בכלי פיננסי מצוין ואפקטיבי מאוד ביחס לאטרקטיביות אחרות כמו ניהול תיק השקעות.

מהם היתרונות של תיקון 190 לציבור החוסכים?

כאשר אנו בוחנים את היתרונות של התיקון, היתרון הבולט הוא כמובן המס המופחת. אם המס בעבור תיק השקעות עומד על 25%, בקופת גמל לפקודת תיקון 190 ניתן ליהנות ממיסוי של 15% נומינלי. בעידן שבו האינפלציה נושקת לאפס, מדובר בהטבה משמעותית בעבורכם כחוסכים. בנוסף לכך, ניתן לקבל דרך קופת הגמל לפקודת תיקון 190 הלוואה בתנאים משתלמים.

תיק השקעות מנוהל: נעים להכיר

רבים מהציבור הישראלי חוששים להיכנס לתחום שוק ההון, כתוצאה מאי היכרות עם התחום. מדובר בטעות, וזאת בשל העובדה כי באמצעות תיק השקעות מנוהל ניתן לקבל שליטה מלאה על הכספים – באמצעות מנהל תיק השקעות מוסמך. תיק השקעות מנוהל הוא תיק אשר מנוהל ישירות מחשבון הבנק שלכם, ולכן אתם יכולים לראות בכל זמן את הביצועים של התיק. מדובר בניהול אינטראקטיבי אשר מבוסס על פעולות של קנייה ומכירה, באמצעות בית השקעות לבחירתכם, ובתמורה לכך אתם צריכים לשלם דמי ניהול אשר משתנים מבית השקעות אחד לשני. מדובר בכלי פיננסי מעולה בעבור חיסכון, וזאת לאור מסלולי ההשקעה השונים אותם ניתן להתאים לרמת הסיכון והדרישות האישיות שלכם.

מדוע תיק השקעות מנוהל הוא אטרקטיבי?

הסיבה לכך שתיק השקעות מנוהל הוא אטרקטיבי נעוץ בראש ובראשונה מהיכולת שלכם לנהל תיק השקעות מבוסס, ולבצע שינויים במהלך הדרך – כל זאת בליווי מקצועי מצד מנהל תיקי השקעות אשר הוסמך לעסוק בתחום. מדובר בתיק אשר מנוהל בצורה קפדנית ומפוקח בהתאם לסטנדרטים המחמירים של ענף שוק ההון, ולכן מדובר בתיק אטרקטיבי למדי אשר מתאים מאוד בעבור החוסכים לטווח הבינוני והקצר. באמצעות תיק השקעות מנוהל ניתן לקבל שליטה מלאה גם במצבי קיצון, ולכן מדובר בכלי פיננסי רב עוצמה ואיכותי ברמת הידע אותו ניתן לקבל דרך המנהל ודרך היכרות עם מגוון מסלולי ההשקעה, עליהם נפרט כעת.

מסלולי השקעה מגוונים (עם הערת אזהרה)

האסטרטגיה של נתיבי ההשקעה נקבעת ע”י מנהל תיק ההשקעות, בפגישה אישית. במסגרת הפגישה תוכלו להתאים את מדיניות ההשקעה לצרכים הנדרשים שלכם, ואת הכספים המנוהלים שלכם תוכלו לקבל בחשבון בנק ייעודי אשר נפתח לצורך ניהול תיק ההשקעות ע”י המנהל אשר קיבל הרשאה מכם לעשות זאת.  מסלולי ההשקעה הם לרוב מגוונים מבחינת רמת הסיכון – אגרות חוב ומניות.

מהו השוני בין קופת גמל לפקודת תיקון 190 לבין תיק השקעות מנוהל?

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.