מה שבטוח בעולם הפוסט קורונה, הוא שהדיגיטל הוא הימור בטוח. חברות דיגיטל ופיתוחים חדשים סייעו השנה למיליארדי בתים ומשפחות מסביב לעולם להשיג מענה לצרכים שונים, כמו חינוך, שופינג, חברים ואפילו ישיבות עבודה מעל גבי מסך המחשב – ושוק הדיגיטל מבעבע.
תחומים רבים התפתחו בהיבטים הדיגיטליים שלהם השנה, אבל אחד התחומים שבאמת בלטו מעל כולם הוא שוק הטכנולוגיה הפיננסית, או הפינטק (FinTech). פלטפורמות דיגיטליות לטיפול בכספים כמו אפליקציות בנקאות ומשכנתאות ואפליקציות של חברות ביטוח, פלטפורמות לקבלת הלוואות וכלים דיגיטליים להשקעות ולהשקעות אלטרנטיביות – פשוט פרחו. הכלים הדיגיטליים מאפשרים לא רק קבלת שירותים מהירים יותר, אלא חיסכון משמעותי בעלויות (בעיקר עקב הפחתת כמות הצוותים ואנשי השירות למענה טלפוני או ביקורים בסניפים) עבור הארגונים – או במילים אחרות, מדובר במצב של Win Win.

בשנת 2019 נערך מחקר שבדק בקרב צרכנים איך הם בוחרים את הבנק שלהם. בעוד הגורם שבלט מעל כל שאר הגורמים לבחירת המערכת הפיננסית היתה אמון – כמעט 58% ציינו שיבחרו את הבנק שלהם על פי נוחות השימוש באתר האינטרנט, ועוד מעל 44% ציינו שיבחרו את הבנק שלהם לפי האפליקציה הסלולארית שלו.

בואו נדבר על אנט גרופ

בימים אלה, כשאנחנו מדברים על שוק הפינטק, קשה להתעלם מחד הקרן שבחדר. אנחנו מדברים כמובן על אנט גרופ, חברת הפינטק הגדולה בעולם, עם שווי שוק של מעל 150 מיליארדי דולרים – וזה אחרי שהבעלים המדובר של החברה, ג’ק מא, שהוא גם הבעלים והמייסד של עלי באבא והאדם הכי עשיר בסין, ירד למחתרת לפני זמן לא רב בשל התבטאויות נגד הממשל הסיני.

אנט גרופ היא חברת תשלומים מקוונים והזרוע הפיננסית של פלטפורמת הסחר הענקית עלי באבא. אנט גרופ יצאה להנפקה הראשונית שנחשבה הגדולה אי פעם – והמשקיעים עטו על המניות עד כדי כך שהרישום המוקדם לקראת ההנפקה נסגר מוקדם מהרגיל, לאחר שמיליוני משקיעים מסביב לעולם ביקשו לקחת חלק בחגיגה. סך המניות שנשמרו בהנפקה למשקיעים קטנים ניראה קטן ממרום ההשקעות שבוצעו בפועל בהנפקה – פי 870 יותר.

לא נרחיב את הדיבור על הצרות של מא עם הממשל הסיני,  הקפא ההנפקה והצלילה של ערך המניות עד לרמה של ביטול עליית הערך שלהן לאורך השנה – מפני שאלה מבטאים את הקושי האישי של החברה מול הרגולטור הסיני, בעוד סיפור הנסיקה מעלה מבטא היטב את הצלחת הפינטק והיענות המשקיעים להצעות השקעה בתחום.

אנחנו רואים עוד חברות ענק בתחום הפינטק בסין: Lufax שנסחרת בבורסת ניו יורק וגייסה כמעט 2.5 מיליארדי דולרים במהלך 2020; JD Digits ששווי השוק שלה כמעט 30 מיליארדי דולרים, ורבות אחרות המטפלות במעל שמונה מיליארדי דולרים של תשלומים והעברות בכל שנה.

שוק הפינטק הישראלי – בעשירייה הפותחת של העולם

בשנת 2018 התנהל רק גיוס אחד בתחום הפינטק בישראל, בשנת 2019 התנהלו שישה גיוסים של חברות הפינטק בארץ, והן גייסו כ – 1.8 מיליארדי דולרים. בישראל, נכון למחצית שנת 2020, כ – 530 חברות פינטק, מספר לא מבוטל מהן הן תאגידי ענק שמושכים אליהם משקיעים מכל העולם (כמו למשל: חברת הביטוח הדיגיטלי נקסט אינשורנס וחברת האינשורטק למונייד). ארצנו הקטנטונת תופסת בגאווה את המקום החמישי והנכבד בעולם בתחום גיוסי הפינטק, אחרי סין, ארה”ב, אנגליה והודו. כמעט 70% מכספי הגיוסים של ענקיות הפינטק הישראליות מגיע מהשקעות זרות.

דרכים להשקיע בפינטק

כמו בכל סקטור להשקעות, אפשר לבחור במספר מוצרי השקעה על פי ההעדפות שלכם ואופן ניהול התיק. ניתן להשקיע ישירות במניות בתחום הפינטק, במקרה הזה בעולם כדאי לשים לב למדד הפינטק של נאסד”ק (KFTX) שמכיל חברות כמו: פייפאל, ויזה, אקוויפאקס, אמריקאן אקספרס, פייסרב, ווסטרן יוניון, FIS, ונוספים.

מי שמעדיפים לשלב את ההשקעה בפינטק כחלק מהמרכיב המנייתי בתיק ההשקעות שלהם מוזמנים לבחור מוצרים מחקי מדד הפינטק, קרנות נאמנות או קרנות סל המאפשרות פיזור פנימי בהשקעה. כמה כאלה הן למשל: קרן הנאמנות פסגות פינטק פלוס, קרן הנאמנות MTF מחקה את מדד ה – Bluestar Fintech מנוטרלת השפעת המט”ח, ועוד רבות.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר