תיק נכסים מודרני – מה זה אומר?

שאלה: מדוע אנשים מנהלים תיקי השקעות? תשובה: הם מבינים כי הדרך לגרום לכסף לגדול, היא להפסיק לתת לו לשכב בעו”ש ולשלוח אותו “לעבוד” דרך השקעות בשוק ההון. כי מה לעשות? החסכונות המסורתיים מתקשים להתרומם כיוון שהריבית הנמוכה אינה מאפשרת להם “להרים את הראש”.

אך לא הכול ורוד בממלכת ההשקעות; בדיוק באותה המידה שהן עשויות להכניס לנו כסף, הן עלולות לגרום לנו להיקלע להפסדים. ככה זה עובד; השקעה בשוק ההון עשויה להיות מתגמלת אך עלולה גם “להעניש” את הטובים ביותר. אז מהו הפתרון? תיק השקעות מודרני!

תיק השקעות מודרני הוא כזה המתבסס על אסטרטגיית השקעות מושכלת יותר: ‘לא שמים את כל הביצים בסל אחד’ ובטח שלא בסל תנודתי אשר יכול לגרום להן “להישבר”. לכן, במקום להתמקד בהשקעות מונוטוניות שהן רק מניות, רק אג”ח או רק ני”ע באופן כללי, לוקחים את הכסף ומבצעים פיזור סיכונים דרך השקעות אחרות באפיקים אלטרנטיביים.

ומה זה אומר? זה אומר להשקיע באפיקים ‘חוץ בורסאיים’; כאלה אשר אינם נמצאים בקורלציה עם שוק ההון התנודתי: נדל”ן, תשתיות, אנרגיה, קרנות גידור, טכנולוגיה, הלוואות חברתיות (p2p), מוצרים מובנים ועוד. האם ההשלכה הנגזרת מכך היא להפסיק להשקיע דרך תיקים מנוהלים? ממש לא!

תיק השקעות מודרני – גיוון הוא שם המשחק

תחשבו רגע על עולם הרכב המודרני; ישנן מכוניות היברידיות המשלבות בין מנוע חשמלי למנוע בעירה סטנדרטי אשר מחד מסוגלות לשמור על הסביבה ומאידך לייצר חיסכון משמעותי בכסף. באופן דומה, יחסית, כך פועלים תיקי השקעות המודרניים: הם מורכבים מתמהיל ייחודי אשר משלב בין נכסים סחירים (כמו מניות ואג”ח) לאפיקים שאינם סחירים (כמו נדל”ן ותשתיות) ומאפשרים למשקיעים לייצר פורטפוליו מגוון אשר תורם בהפחתה של רמת הסיכון הכוללת. מאוד פשוט, מאוד חכם וסופר אפקטיבי!

ברגע שיש לנו תיק השקעות מודרני מגוון, איננו צריכים לחשוש כל כך ממגמות ושינויים בלתי צפויים בשווקים. חוסר הוודאות יתחלף בביטחון כיוון שדאגנו, מראש, לייצר פיזור מושכל כך שגם אם “ניפול” בהשקעה מסוימת, נוכל “לתקן” באמצעות השקעה אחרת.

תיק השקעות מודרני – אפשר גם פוליסת חיסכון!

לאחר שהבנו כי תיק השקעות מודרני הוא פורטפוליו המשלב בין השקעות סחירות ובלתי סחירות, ניתן לדבר על “יציאה נוספת מהקופסה” של אפשרות ליצור את השילוב  הזה דרך פוליסת חיסכון להשקעה.

אז פוליסת חיסכון (המוכר גם כ- “פוליסה פיננסית”) היא מכשיר השקעה אשר מנוהל בחברות הביטוח. היא מאפשרת לנו להשקיע באפיקים בורסאיים כגון מניות, אג”ח וקרנות סל לצד אפשרות להשקיע באפיקים אלטרנטיביים כגון נדל”ן, תשתיות, קרנות גידור, מוצרים מובנים, אנרגיה, טכנולוגיה וכו’. לפוליסת החיסכון יש מגוון יתרונות וכעת נעבור על העיקריים שבהם:

• הכספים המנוהלים בפוליסת החיסכון ניתנים למשיכה בכל רגע נתון.
• ניתן להפקיד סכומים משתנים – ללא ‘סף כניסה’ או מגבלת תקרה מקסימאלית.
• בפוליסת החיסכון יש מגוון מסלולי השקעה וניתן לעבור ביניהם ללא עמלות ומיסים.
• גמלאים אשר נולדו ב- 1948 (או לפני כן) יכולים ליהנות מפטור ממס בגין רווחי ההון שנצברו להם בפוליסת החיסכון:
• פטור של עד 13,560 ₪ לפנסיונרים יחידים.
• פטור של עד 16,680 ₪ לזוג פנסיונרים.
• ניתן לקבל הלוואה אטרקטיבית בגובה של עד 80% מן הכסף שנמצא בפוליסה.

מילות סיכום

להיות “משקיע מודרני”, מסתבר, זה לא רק להשתמש בכלים טכנולוגיים אלא לאמץ מתודת השקעות אשר יכולה להגן על הכסף שלנו. כדי לעזור לכם לגבש את התיק המודרני שלכם, אתם יותר ממוזמנים להשאיר פרטים ואנו נדאג לקשר אתכם (ללא עלות) אל מתכנן/ת מקצועיים.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר