הפחתת עלויות מסחר בתיק השקעות – איך עושים זאת?

לפני הכול, אנחנו מבקשים לפרגן ולתת לכם טפיחה על השכם. היא לגמרי מגיעה לכם!

ואתם יודעים למה? כי אתם מבינים שהשקעה בשוק ההון הינה אפיק ריאלי לטווח הארוך אשר יכול לגרום לכסף לעבוד בשבילכם. פשוט ככה. ובדיוק בשל כך, החלטנו ליזום ולהוריד את הכפפה ולגעת באחת “הפרות הקדושות” המהווה נקודה רגישה אצל כל בעל/ת תיק השקעות: עמלות המסחר.

עכשיו בואו תהיו כנים, עם יד על הלב; עד כמה (אם בכלל) אתם מקדישים תשומת לב לנושא הזה? עד כמה “בוער” בכם הצורך לבחון את עלויות המסחר בתיק ההשקעות שלכם? ולא, אנחנו ממש לא באים ממקום שיפוטי; אנו רק מבקשים לעורר מודעות אשר תוכל להפוך אתכם למשקיעים מושכלים יותר שיידעו להימנע מטעויות יקרות ומיותרות.

אז ללא עיכובים נוספים, בואו פשוט נפתח את זה: איך תפחיתו עלויות בתיק ההשקעות שלכם?

• פשוט תבדקו: כן, פשוט ולעניין. בלי שטיקים, בלי טריקים ובלי להוציא שפנים מהכובע. תבדקו קודם כל על מה ולמה אתם משלמים; מהו גובה דמי הניהול? מהו גובהן של עמלות הקנייה והמכירה? האם ישנן עלויות/עמלות נוספות שמקורן אינו ידוע? ועוד…
• ערכו סקר שוק: זכרו – תיק השקעות אינו “חתונה קתולית”! אתם רשאים לבדוק מסלולי ניהול תיקים אצל מגוון גופים פיננסיים שונים. במידה שתמצאו כי דווקא בגוף ד’ עמלות המסחר טובות יותר מאשר בגוף ב’, יתכן שכדאי לכם לעבור אליו (וזאת בהנחה שביצועיו בשטח מוצלחים באותה המידה).
• משא ומתן: ישנם דברים שאי אפשר לשנות; אך עמלות מסחר הן לא אחד מהם… למעשה, ניתן לנהל משא ומתן כדי להפחית את גובהם של גובה דמי ניהול מה שיוכל לאפשר לכם לייצר רווחיות גבוהה יותר.
• ניהול השקעות בבנק מול ניהול תיקים בבית השקעות: מי מנהל לכם את תיק ההשקעות; האם זה יועץ בבנק או מנהל השקעות בבית השקעות מוביל (כגון אלטשולר שחם, מיטב דש, פסגות, מור, הלמן-אלדובי ונוספים)? כי למען האמת, ההבדל בין השניים הוא ‘שמיים וארץ’ וחשוב מאוד שתהיו מודעים לכך.

על כן, ברשותכם, נתעכב על זה מעט:

ניהול השקעות בבנק

ככל שמדובר בדאגה לכסף שלכם, הבנקים עושים עבודה נהדרת. הרי מדובר בגופים יציבים ורציניים אשר בנוסף נמצאים בפיקוח ממשלתי הדוק. ובדיוק בשל כך אתם סומכים על הבנקים; נשענים על האיתנות והרצינות הזו. אך ככל שזה נוגע ל- ניהול השקעות בבנק, מדובר בתמונה שונה למדיי:

• בבנקים יש יועצי השקעות. מדובר באנשים אשר מתפקדים כ”מתווכים” שיכולים להמליץ לכם על השקעה כזו או אחרת וזאת בהסתמך על נתונים שהם רואים במחשב. למשל – להמליץ לכם להשקיע בקרן נאמנות מסוימת מפני שהשיגה תשואות נאות במהלך השנה החולפת. מבחינה זו, מדובר בחצי (אם לא ברבע) עבודה כיוון שאין כאן בירור מעמיק בנוגע לצרכים וליעדים שלכם אלא רק המלצה על סמך מגמה מסוימת.
• בבנקים יגבו מכם עמלות נלוות כגון דמי משמורת ועמלת מינימום (עמלה על השקעה בסכום נמוך מדי). בנוסף יש את דמי הניהול הבנקאיים אשר לרוב מסתכמים בשיעורים גבוהים ועמלות קנייה ומכירה אשר גובהם, בקירוב, הוא לפחות פי 3 מעמלות הקנייה והמכירה בתיקים מנוהלים בבתי השקעות.

אם בכל זאת החלטתם לנהל תיק בבנק, דעו כי עומדת לכם הזכות להתמקח מה שיכול (פוטנציאלית) לאפשר לכם להוזיל את עלויות המסחר.

ניהול תיקים בבית השקעות

בהשוואה לניהול השקעות בבנק, ניהול תיקים בבית השקעות הוא Game Changer בכל היבט אפשרי:

• רמות ידע וניסיון: בבתי השקעות יש מנהלי השקעות מנוסים. אלה חבר’ה רציניים אשר חיים את השווקים 24/7 ונכנסים אל עובי הקורה כדי להתאים לכם פתרונות השקעה אינדיבידואליים; הם יושבים ולומדים את ה”פרופיל הפיננסי” שלכם ואח”כ מסייעים לכם בגיבוש אסטרטגיית ותמהיל השקעות אופטימאליים. בתוך כך, הם אלה שמנהלים עבורכם הכול; הם דואגים למכור או לקנות ניירות ערך כשנכון לעשות זאת ולבצע שינויים בהרכב ההשקעות אם יש בכך צורך (כל זה בכפוף לייפוי כוח המוענק על ידכם).
• חטיבות מחקר ואנליזה: בבתי השקעות יש חטיבות מחקר פיננסיות המנתחות מגמות בשווקים המקומיים והגלובליים. בזכות זה, מנהל ההשקעות שלכם יכול לגבש החלטות ממוקדות ומושכלות יותר.
• בלי עמלות נלוות: אין בבתי השקעות עמלות נלוות כגון דמי משמורת או עמלת מינימום שכן קיימות בבנקים. בנוסף, דמי הניהול בבתי השקעות עשויים להיות עד פי 33 נמוכים מגובה דמי הניהול של הבנקים. רק מבחינה זו, ניהול תיק בבית השקעות עשוי לחסוך לכם כסף רב על עמלות המסחר (וזאת מבלי שהזכרנו את האופציה להתמקח על דמי הניהול).

אז מה השגתם כאן היום?

דברים עיקריים:

• פיתוח מודעות לבחינת עמלות המסחר.
• כלים בסיסיים אשר יכולים לסייע להביא להוזלה בעלויות תיק ההשקעות.
• נקודה טובה למחשבה: הבדלים מהותיים בין ניהול השקעות בבנקים לניהול תיקים מקצועי המבוצע בבתי השקעות.

בכל שאלה נוספת הקשורה לניהול השקעות, אתם יותר ממוזמנים להשאיר פרטים ואנו נדאג לקשר אתכם (ללא עלות) אל מתכנן/ת פיננסים מנוסים!

לכתבות נוספות של רוני מור

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר