ע”פ הנתונים של בנק ישראל, שיעור הפיקדונות של הישראלים נמצא כעת בשיא של כל הזמנים. אולם, רבים אינם מודעים לעובדה כי הכסף ששוכב בפיקדון אינו משקף את הצרכים הכלכליים, ולכן צריך להכיר את העובדות – ובהתאם לכך ליצור מינוף  מחודש דרך מתכנן פיננסי.

מפקידים כסף לפיקדון בבנק? יש משהו שאתם צריכים לדעת

בעקבות נגיף הקורונה וההשפעות הכלכליות ניתן לראות כיצד יותר ויותר ישראלים החליטו להפקיד כספים לפיקדון, בדרך כלל דרך פעולה בנקאית פשוטה. למעשה, הצורך בהפקדה לפיקדון הינו צורך של כל אחד ואחת מאיתנו לטובת מימוש הצרכים הכלכליים אך גם בעבור יצירת “רשת ביטחון” פיננסית בעבור יציאה לחופשה, קנייה של רכב, קנייה של דירה ועוד. במידה ואתם מפקידים כספים או שוקלים להפקיד, ישנן כמה עובדות אותן צריך להכיר, כך שתוכלו ליצור

אפס השפעה על מינוף הכספים בעקבות ריבית אפסית

עובדה שרבים אינם מודעים אליה היא הנושא של הריבית האפסית בבנקים. מאז שנת 2008 הריבית בישראל היא אפסית, ולמרות שאנחנו כבר בשנת 2021 – בנק ישראל לא מתכנן להעלות אותה. בהתאם לכך, הכספים אותם אתם מפקידים לא עובדים בשבילכם אלא להפך, ועל כן גם אם תפקידו סכומים גבוהים – סביר כי בעוד מספר שנים הסכום יישאר זהה, ואתם תאלצו לחשוב על נתיב השקעה חדשים שבמסגרתם תוכלו ליצור תשואה גבוהה יותר. בשל כך, עבודה עם מתכנן פיננסי מנוסה מהווה חלק בלתי נפרד מבחירה של נתיבי השקעה מניבים, כמו קופת גמל להשקעה או תיק השקעות מנוהל. מדובר בחלק בלתי נפרד מהתנהלות פיננסית נכונה שבמסגרתה תוכלו לא רק להפקיד כספים אלא להיות עם אצבע על הדופק מבחינת התשואות, ובהתאם לכך הגשמת המטרות הפיננסיות שלכם.

קנס בנוגע לשבירת הפיקדון

חלק מהותי מתהליך חיסכון והשקעה נוגע למצבים שבהם נדרש להוציא את הכסף לפני תקופת סיום ההפקדה, בהתאם לצורך. מאחר ואתם מפקידים את הכסף לפקידון בבנק, אתם צריכים לדעת כי הבנקים מחויבים לספק לכם את הכספים אולם לא פעם נדרש לשלם “קנס שבירה”, בשונה ממשיכת הכספים בקופת גמל להשקעה. בניגוד לפיקדון בבנק, בקופת גמל להשקעה ניתן למשוך את הכספים בכל זמן וללא צורך בתשלום קנס.

תשואה נמוכה

מאחר והכסף אותו אתם מפקידים בפיקדון בבנק אינו מניב תשואה מאחר והוא לא מושקע בשוק ההון, התשואה היא אפסית. אולם, בקופת גמל להשקעה כמו תיק השקעות מנוהל ניתן להשתמש בכספים לטובת השקעה בשוק ההון לצד השקעות אלטרנטיביות, ובהתאם לכך ליצור מינוף גבוה לכספים אותם מפקידים.

נתח שוק מצומצם

בישראל פועלים רק 15 בנקים, ולכן התחרות בין הבנקים כמעט ואינה קיימת. כידוע, ככל שתחרות עזה יותר כך הצרכן יכול לקבל כושר מיקוח גבוה יותר, ועל כן דווקא דרך בתי ההשקעות המתחרים האחד בשני ניתן להוזיל את עלויות העמלות ובהתאם לכך ליצור תיק השקעות מניב.

יש ברשותכם כסף נזיל ואתם שוקלים היכן להפקיד אותו? זה הזמן לפעול בצורה נבונה אשר תוביל ליצירה של רשת ביטחון פיננסית איתנה – לכל מטרה.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר