המטרה: להיכנס בחוכמה אל עולם ההשקעות

ברוח פסח הממשמש ובא, אתם ודאי מחפשים תשובה לקושייה הבוערת מכולן: באיזו “דלת” עדיף לעבור כדי להיכנס אל עולם ההשקעות: של יועץ השקעות, סוכן ביטוח או מתכנן פיננסי? יצאנו לחפש לכם תשובות!

מי הוא יועץ השקעות?

יועץ ההשקעות הוא פקיד של הבנק המוסמך לעלות המלצות פיננסיות על קניה או מכירה של ניירות ערך (כמו מניות ואג”ח) ו/או השקעה בקרנות נאמנות. עם זאת, ההחלטה לבצע פעולות נתונה תמיד בידיו של הלקוח ומדובר בשירות חלקי (ו”חלבי”) למדי:

• הוא לא כולל ייעוץ ובדיקה בתחום הפוליסות.
• הוא לא כולל בחינה ובדיקה של הפרופיל הפיננסי.
• הוא לא כולל תכנון פיננסי לטווח קצר או ארוך.
• הוא לא כולל ניהול השקעות אלא נטו העלאת המלצות.

מבלי לגרוע מהמקצועיות, האמינות והחוזקה הבנקאיות, יועצי השקעות הם סוג של “מתווכים” המנגישים אפיקי השקעה שהראו תוצאות טובות. כמו כן, בחשבון השקעות בבנק עמלות הניהול גבוהות למדי וישנן עמלות נלוות כמו “דמי משמרת” ו- “עמלת הפצה” (ומעל הכול, יועץ ההשקעות משרתים את ה- אינטרס הבנקאי).

מי הוא סוכן ביטוח?

סוכן ביטוח הוא איש מכירות שפועל עצמאית או כעובד בחברת ביטוח. בעוד יועצי השקעות בבנק נחשבים למעין “מתווכים”, סוכני ביטוח הם בעצם “משווקי השקעות” אשר המלצותיהם “המקצועיות”. על אף האמור, סוכני ביטוח יכולים להמליץ על מכשירי השקעה נהדרים והדוגמה הכי טובה לכך היא זו של פוליסות החיסכון:

• הן מאפשרות להשקיע באפיקים סחירים (כמו מניות, אג”ח וקרנות סל) ואלטרנטיביים (כמו תשתיות, טכנולוגיה ואנרגיה ירוקה) ולייצר פורטפוליו עשיר ומאוזן אשר יכול להפחית את רמת הסיכון.
• הן מאפשרות לשמור על נזילות כספית בכל עת.
• הן מנוהלות על ידם של מנהלי השקעות מנוסים.
• ניתן לעבור בהן מסלולי השקעה מבלי לעורר “אירוע מס”.
• ניתן להפקיד בהן כל סכום.
• הן מעניקות הטבות מס לבני הגיל השלישי (מתוקף תיקון 125 ד’ לפקודת מס הכנסה):
• עבור פנסיונרים יחידים: פטור ממס על רווחי הון בתקרה מקסימאלית עד 13,440 ₪.
• עבור זוג פנסיונרים: פטור ממס על רווחי הון בתקרה מקסימאלית עד 16,560 ₪.

מי הוא מתכנן פיננסי?

מתכנן פיננסי (Certified Financial Planner) הוא איש מקצוע שמסייע לאנשים וארגונים עסקיים לבנות “מפת יעדים” להשגת מטרותיהם הכלכליות. לשם כך, הוא בוחן באופן יסודי ומעמיק היבטים פיננסיים רבים:

• הוא לומד ומגבש עם הלקוח את המטרות והיעדים הפיננסיים: החלפת רכב, סגירת חובות, רכישת דירה, תמיכה בילדים וכו’.
• הוא מספק ייעוץ נרחב ומקיף בתחום התיק הביטוחי; אילו “הגנות פיננסיות” יש ללקוח היום: פוליסת חיים? בריאות? ביטוח סיעודי? כמה הוא משלם שם היום? באילו תנאים? האם יש תשלומים כפולים? וכו’…
• הוא בוחן את מצב הפרופיל הפיננסי: היקף הוצאות, הכנסות, הלוואות, נכסים, אופי ההתנהלות הכלכלית ועוד.
• הוא מסייע לגבש ‘תוכנית פעולה’ להתנהלות פיננסית בטווח הקצר והארוך.
• הוא מסייע לתכנן תוכנית פרישה אשר תהווה עוגן כלכלי מרגע היציאה לפנסיה.
• הוא מסייע בתכנון פיננסי בן דורי: איך דואגים להעברה בטוחה ומסודרת של הנכסים הפיננסיים לדור הבא?

 וכן, גם כשמדובר בעולם ההשקעות, למתכנן הפיננסי יש ערך מוסף עצום: הוא ידאג לערוך השוואה מקיפה בין מגוון מכשירים ומסלולי השקעה ולהמליץ על אלו העונים במדויק על הצרכים, המטרות והיעדים הכלכליים שלכם.

אז זהו. עכשיו רק נותר לכם לנקוט בהכרעה המתבקשת: לפנות למתכנן פיננסי ולהיכנס אל עולם ההשקעות ברגל ימין… שנתחיל??

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר