פוליסת חיסכון היא מכשיר השקעה מתוחכם שמוצע לחוסכים הישראלים מטעם חברות הביטוח, בדומה לתיק השקעות מנוהל גם בפוליסת חיסכון נמצא חשיפה למניות ואגרות חוב כחלק מההשקעה בבורסה, אך בשונה מתיק השקעות מנוהל בפוליסת חיסכון נמצא רכיב אלטרנטיבי, השקעות חוץ בורסאיות במגוון תחומים כמו למשל נדל”ן ותשתיות אשר מאפשרות פיזור גדול יותר עם פחות תנודתיות בתיק ההשקעות.

המעוניינים לחסוך לטווח הקצר או הבינוני, ולטווח הארוך מוזמנים לבחור בין כמה אפיקי חיסכון בישראל. האופציה הראשונה היא כמובן האפיק הסולידי: חסכונות או פק”מים בבנק שכתוצאה מריבית בנק ישראל הפכו לאפיקים פחות אטרקטיביים. אמנם החוסך יכול להיות רגוע מפני שהוא לא מסכן את הכספים שלו בשום צורה, אבל ביחד עם זאת, הוא מפסיד כספים. זאת, מפני שהריביות הנמוכות על חסכונות, ובמיוחד כאלה לטווחים קצרים ובינוניים בבנקים, לעיתים נמוכות מקצב השחיקה הריאלית של הכסף. אפשרות נוספת היא השקעה בשוק ההון. אבל לשם כך, מי שינהל את תיק ההשקעות חייב להיות בקיא באפשרויות ובמוצרי ההשקעה השונים.

האפשרות השלישית היא השקעה במוצרי השקעה מנוהלים, במשפחת האפשרויות לחיסכון כזה אפשר למצוא קופות גמל, קרנות נאמנות, ובשנים האחרונות נכנסה לחיינו פוליסת חיסכון, מוצר השקעה מתוחכם ויעיל אשר מנוהל על ידי חברות הביטוח, אותן חברות אשר מנהלות עבורכם את קרן הפנסיה, קופת הגמל או קרן ההשתלמות. נכון לסוף שנת 2021, מושקעים בפוליסות חיסכון מעל 50 מיליארד שקלים.

היתרונות של פוליסת חיסכון מול האלטרנטיבות: קרן נאמנות או קופת גמל להשקעה

פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה לכל דבר ועניין. ממש כמו בתחום קרנות הנאמנות וקופות הגמל, המשקיע מוזמן לבחור פוליסה במסלול שמתאים לתפישת העולם שלו, כמו למשל מסלול מניות, מסלול כללי, מסלול אג”ח וכדומה. שיעור החשיפה והסיכון להפסדים עולה, כמובן, במסלולים בעלי רכיב מנייתי גבוה יותר. בפוליסות חיסכון החוסך מוזמן להפקיד כל סכום, להוסיף או למשוך מהפוליסה שלו כספים בכל עת וללא תקרה, וכמובן שאפשר למשוך את כל הכספים ולסגור את פוליסת החיסכון בכל עת, בניגוד למוצרי השקעה לטווח בינוני או ארוך כמו קופת גמל וקרן השתלמות. אחד היתרונות הבולטים שיש לפוליסת חיסכון הוא האפשרות של מנהלי ההשקעות להשקיע בהשקעות חוץ בורסאיות כמו נדל”ן, תשתיות, חברות טכנולוגיה בתחילת דרכם, הלוואות חברתיות, הלוואות לתאגידים ועוד. אפיק השקעה זה מאפשר למנהל ההשקעות של הפוליסה לפזר השקעה למגוון גדול יותר, להפחית סיכון ולהפחית תנודתיות בעת משבר בבורסה היות וחלק מההשקעה לא סחיר.

מה עשו פוליסות החיסכון בישראל בשנה האחרונה או בשנים האחרונות?

• פוליסת החיסכון מבית הפניקס מסלול השקעה כללי השיגה בחודש ספטמבר תשואה של 0.14%, תשואה של כ-20.36% בשנה האחרונה, תשואה של כ-27.84% בשלוש שנים האחרונות ותשואה של 47.98% בחמש שנים האחרונות.
• פוליסת חיסכון של כלל חברה לביטוח במסלול כללי השיגה בשנה האחרונה תשואה של 19.07%, בשלוש שנים השיגה תשואה של כ-25.17% ובחמש שנים השיגה תשואה של כ-42.94%
• הכשרה חברה לביטוח המנוהלת באמצעות מיטב דש בסלול כללי השיגה תשואה של 14.42% בשנה האחרונה, תשואה של 24.42% בשלוש שנים ותשואה של כ-42.67% בחמש שנים האחרונות.
• הכשרה חברה לביטוח פוליסה המנוהלת באמצעות מיטב דש במסלול מנייתי הצליחה להשיג תשואה מרשימה בחמש השנים האחרונות של כ-89%.
• הכשרה בסט אינווסט – אלטשולר שחם מניות הצליחה להשיג תשואה של כ-75% בחמש השנים האחרונות, וכ-30.32% בשלוש השנים האחרונות.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בו מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.