מתי אלמד לבחור נכון – בהשקעות?

הכותרת אומנם מגיעה משירו של אמיר דדון “לבחור נכון”, אך היא לגמרי יכולה לשמש כפרפראזה לנושא המאמר היום: איך לבחור בית השקעות שינהל את תיק ההשקעות שלנו; איך באמת? זו שאלה נהדרת וסופר חשובה אשר אלפי (אם לא עשרות אלפי) ישראלים מתחבטים בה בבואם לפתוח תיק השקעות. אבל לפני הכול, בואו נדבר קצת על “הדמות הפיננסית” הזו שנקראת ‘בית השקעות’.

בית השקעות הוא גוף פיננסי העוסק בניהול תיקי השקעות עבור בעלי הון (וגופים מוסדיים) הבוחרים להשקיע בנכסים סחירים כמו מניות, איגרות חוב, קרנות סל ומטבע חוץ ובנכסים אלטרנטיביים שאין להם מתאם אל שוק ההון (או שהמתאם הזה הוא ברמה נמוכה מאוד) כמו נדל”ן, תשתיות, אנרגיה מתחדשת, טכנולוגיות מזון, הלוואות חברתיות, קרנות גידור, מוצרים מובנים ועוד.

בתוך כך, בתי השקעות מספקים שירותים של ייעוץ ובניית תמהיל השקעות, ייעוץ + ליווי בתהליכי מיזוג ורכישת חברות, חיתום (ייעוץ וליווי לחברות פרטיות אשר מעוניינות להפוך לציבוריות או ליווי חברות ציבוריות המעוניינות לבצע גיוס הון/חוב מציבור המשקיעים). כמו כן, בבתי השקעות מנוהלים חסכונות ארוכי הטווח שהם ביטוחי מנהלים, קופות גמל, קופות גמל להשקעה, קרנות השתלמות וקרנות פנסיה.

מהם היתרונות של ניהול תיק השקעות בבית השקעות?

אנחנו תיכף נגיע לאיך לבחור בבית ההשקעות, רק חשוב לנו שתכירו את היתרונות המעולים שבניהול תיקי השקעות בבתי השקעות:

• בבתי השקעות יש מנהלי השקעות מנוסים אשר “נושמים” את שוק ההון 24/7 מה שמאפשר להם להמליץ לכם על תמהיל השקעות מותאם אישית – על פי צורכיכם הפיננסיים ורמת הסיכון הרצויה על הכסף שלכם. בנוסף, מנהלי ההשקעות נעזרים בחטיבות מחקר כלכליות כך שכל החלטה המתקבלת בתיק שלכם – נעשית על בסיס עובדות ומגמות בולטות בשווקים. שורה תחתונה – לנהל תיק השקעות בבית השקעות זה לדעת שיש על מי לסמוך ולא צריך להגיע עם ידע או רקע בתחום.
• ניהול תיקים בבית השקעות הוא דינמי כיוון שמנהלי ההשקעות עורכים בו שינויים במידת הצורך ומתאימים אותו אל ההתפתחויות, השינויים והתמורות המתרחשות בסביבה העסקית.
• תיק מנוהל בבית השקעות זה לשלוח את הכסף לעבוד עבורכם במקום להוסיף ולתת לו לשכב בחשבון על “מצע” של ריבית אפסית כמעט

ולשאלת המיליון: איך בוחרים (נכון) בבית השקעות שינהל את תיק ההשקעות שלכם?

בבואכם לבחור את בית ההשקעות אשר ינהל עבורכם את תיק ההשקעות – עליכם לשים דגש על הפרמטרים הבאים:

• רמות ידע, ניסיון ומוניטין: מי הוא בית ההשקעות שעל הפרק: כמה זמן הוא עוסק בניהול תיקי השקעות של לקוחות, באיזו אסטרטגיית השקעות הוא נוקט? כמה (ואילו) נכסים הוא מנהל באמתחתו? כיצד הוא נתפס בעיניי לקוחותיו? האם הוא נקלע לקשיים פיננסיים בעבר או בהווה? ועוד…

• רמות זמינות ושקיפות: הרגע היחיד בו כולנו נמדדים – הוא רגע האמת. לכן, ב”רגע האמת” בו תצטרכו את בית ההשקעות שלכם, בין אם מדובר בקבלת מידע, עדכון או פשוט כי אתם רוצים לדעת מה שלומן של ההשקעות בתיק – אתם תרצו שיהיה מישהו בצד השני שידאג להיות זמין לכם ושהוא ימסור ו/או יעדכן אתכם באופן יסודי ומלא. בלי משחקים.

• עלויות ניהול: ניהול תיקים בבית ההשקעות כרוך ב”דמי ניהול” שהם למעשה העמלה/משכורת אשר נהל ההשקעות מקבל עבור עבודתו. וזה בסדר. המה מה, דמי ניהול הם טיפה מתעתעים: מחד, הם נעים בין עשיריות לאחוזים בודדים אך עלולים להסתכם בעשרות אלפי שקלים אשר נלקחים היישר מן התשואות הפוטנציאליות שלכם. אז מה עושים? מנהלים משא ומתן על גובה דמי הניהול!

• תכנון מיסוי: לכל נכס פיננסי, בין אם מדובר במניות, איגרות חוב, מט”ח וכו’ ישנם מאפייני מיסוי ייחודיים אשר צריך לקחת בחשבון. ומה זה אומר מבחינתכם? שאתם צריכים לעבוד מול בית השקעות אשר דואג לשים דגש על נושא תכנון המיסוי כחלק מובנה ובלתי נפרד בבניית תמהיל השקעות חכם אשר מצד אחד יכול להתאים לכם ומצד שני לאפשר לכם, פוטנציאלית, למקסם את רווח התשואה.
• יד פיננסית על הדופק: אחד הסממנים לאיכותו של בית השקעות הוא יכולתו להיות “זיקית פיננסית” אשר יודעת להתאים עצמה לשני מצבים מתגלגלים: המצב הפיננסי הפרסונאלי שלכם והמצב הכללי בשווקים. בית השקעות שמחבר את שתי התמונות הללו ומרכיב מהן סינרגיית השקעות אחת – הוא בהחלט אחד שתרגישו בטוחים יותר להפקיד בידיו את ניהול ההון שלכם.

מילות סיכום

לבחור בית השקעות זה ממש לא עניין של מה בכך; זה מצריך ירידה אל רזולוציות “מיקרו פיננסיות” אשר ניתן לפספס בקלות ולעשות טעויות יקרות ומיותרות. לכן, אם אינכם בטוחים במשהו (ולו בפרט הקטן ביותר), אנא, עשו לעצמכם טובה; אל תיכנסו ל”פינות עגולות” שלא תדעו איך לצאת מהן אחר כך.

במקום זה, אתם מוזמנים לפנות אלינו וליהנות משירות השוואה מקצועי (ללא עלות) בין הצעות לניהול תיקים של בתי השקעות המובילים בישראל! למידע נוסף – השאירו פרטים.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר.