אחד העוגנים עליהם עומדת כלכלה לאומית, היא יבוא וייצור (כפועל יוצא מכך גם יצוא). מדינה אשר רוצה לקיים כלכלה מפותחת, מתקדמת ואיכותית, איננה יכולה שלא לאפשר יבוא של מוצרים על ידי גורמים שונים, כפי שאיננה יכולה למנוע אפשרות של יצוא מוצרים למדינות שונות על ידי יצרנים מקומיים.

אך בכל מקרה של יבוא וייצור, יש באופן טבעי גם סיכון מסוים והוא, אם חס וחלילה נגרם נזק לגורם מסוים, צד ג’, אשר משתמש במוצר אותו הם מייבאים אל המדינה או מייצרים באופן עצמאי. מי שאחראי על תהליך זה יש לו אחריות כלפי הלקוחות, ואם חס וחלילה קורה משהו, הוא עלול למצוא את עצמו חשוף לתביעות ענק בגין נזק כזה או אחר. זה לא משנה אם מדובר ביבואן גדול או קטן, זה גם לא משנה אם מדובר ביצרן שמשווק את המוצרים שלו לקהל רחב או מצומצם.

מה הוא הסיכון ואיך אפשר להתמודד איתו?

הסיכון שנוטל על עצמו יבואן או יצרן (ובהתאם יצואן), הוא שהמוצר אותו הוא משווק לקהל הרחב יגרום נזק פיזי או נפשי, בין אם זה לצד ג’ ובין אם זה לרכוש שלו. נזק שעלול להוביל לתביעה של צד ג’ נגדו.

אנחנו נציג שתי דוגמאות, כיצד זה בא לידי ביטוי באופן מעשי. דוגמא אחת היא של יבואן רכב, מוצר שעולה עשרות אלפי שקלים, אשר עלול למצוא את עצמו נתבע על ידי לקוח במידה והרכב שהוא מכר לו איננו תקין והתקלה הובילה לתאונה. כתוצאה מכך הוא נחבל באופן פיזי ונגרם לו נזק נפשי.

דוגמא שנייה, אם נניח יצרן תכשיטים קטן, עצמאי, יצר תכשיט עבור לקוח ואחרי זמן קצר הוא התפרק וגרם לפגיעה פיזית ללקוח. הלקוח ששילם סכום כסף ליצרן, עלול להגיש נגדו תביעה בגין עוגמת נפש או מסיבות אחרות שקשורות לעניין.

הפתרון הוא ביטוח חבות המוצר. מדובר בפוליסת ביטוח שנועדה להגן על המבוטח, קרי היבואן, יצרן, יצואן, מפני תביעות על נזקים נפשיים ו/או פיזיים שנגרמים לגופו או רכושו של צד ג’, קרי הלקוח. הביטוח מגן על המוצרים אותם משווק היבואן, היצרן או היצואן, אחרי שהם יוצרים מחזקתו ועוברים לידי הנתבע.

הרעיון או שכל תביעה שמוגשת כנגד המבוטח, בגין טענה לנזק פיזי ו/או נפשי שנגרם עקב המוצר, אזי שחברת הביטוח תהיה זו שתפצה את התובע, בהתאם לתנאי הפוליסה והכיסויים שהיא כוללת, במידה ואכן נקבע שעקב איכות המוצר נגרם נזק ללקוח. חשוב להבין, הביטוח מספק כיסוי אך ורק במקרים של פגמים ותקלות, ולא בגין מצב בו המוצר איננו מספק את ייעודו או איננו מתאים לצרכים של הלקוח כפי שהוא רואה אותם.

כל בעל עסק, בין אם הוא יבואן, יצרן, יצואן או משווק, חייב להחזיק ביטוח חבות המוצר על מנת שלא לעמוד בפני מצב בו יהיה עליו לשאת בעול העלויות לבדו, במקרה לטענה של נזק פיזי ו/או נפשי מצד התובע. חשוב לדעת, על פי החוק (אחריות למוצרים פגומים) יש ליצרן אחריות על המוצר אותו הוא מייצר, מייבא ומשווק. התובע רק צריך להוכיח שנגרם לו נזק כתוצאה מהמוצר שנמכר לו על ידי היצרן, זאת גם מבלי שהוא צריך להוכיח רשלנות מצידו. לכן ביטוח חבות המוצר הוא חשוב עבורו.

מעבר לכך, יהיה נכון מצידו גם לרכוש ביטוח עסק אשר יכסה את המלאי העסק, ציוד ומכשירים, יגן עליו מפני תביעות צד ג’ מצד לקוחות אשר מגיעים אל המבנה ועלולים להינזק. כמו כן, יש להקפיד על ביטוח מבנה לעסק, במידה וייגרם נזק למבנה עצמו או לצד ג’ (שכנים שהמבנה שלהם צמוד למבנה העסק).

דגשים שחשוב לדעת ביטוח חבות המוצר

• המוצר יכול להיות כל דבר. והוא יכול להיות מוצר שלם, רכיב, אריזה או כל פרט אחר שהמבוטח קשור אליו.
• ההתייחסות לשירותיו של היצרן, גם על פי הפוליסה, כוללת גם אספקה, התקנה, הרכבה, טיפול ותיקון. במידה והם חלק מהשירותים שהוא אמור לספק ללקוח.
• קיימת רשימה ארוכה של בעלי מקצוע, יבואנים, משווקים, יצרנים, קבלנים, נותני שירותים ועוד שנדרשים להחזיק ביטוח חבות המוצר.
• ביטוח חבות המוצר איננו בא במקום ביטוח אחריות מקצועית, אלא במקביל.
• ניתן לספק הרחבות לפוליסה במידת הצורך על פי הצרכים של המבוטח ובהתאם לאופי השירות שהוא מספק ללקוחות שלו.

סיכום

כל יצרן, יבואן, יצואן, משווק, חייב לפנות אל סוכנות ביטוח מקצועית ואמינה, על מנת לרכוש ביטוח חבות המוצר שיכסה אותו במקרה של תביעות גדולות או קטנות.