קופות גמל IRA – מהן אומרות ומה ניתן לעשות איתן?

בשנת 2017 נקבע תקדים בעולם קופות הגמל: ועדת הכספים ורשות שוק ההון אישרו תקנה מיוחדת המתירה לכל מי שמעוניין בכך לנהל עצמאית את קופת הגמל שלו. המונח המדויק הוא קופת גמל IRA (Individual Retirement account) ואלו הפעולות העיקריות שהיא מאפשרת:

• למכור ולקנות ני”ע כמו מניות, אג”ח, קרנות סל וקרנות נאמנות.
• להשקיע בני”ע זרים במדינות עם דירוג אשראי אשר זהה לזה של ישראל או גבוה ממנו: בריטניה, שוודיה, גרמניה, צרפת, יפן, ארצות-הברית ועוד. עם זאת, חשוב לדעת כי קיימת מגבלת כמות: השקעה בני”ע של מנפיק בודד אינה יכולה לעלות על יותר מ- 10% משווי הנכסים בקופה (במאמר מוסגר – הנ”ל אינו חל על קרנות חוץ, תעודות סל, פיקדונות בנקאיים ואג”ח ממשלתי).
• להשקיע באופציות מכר (PUT) בתקרה של עד 5% משווי נכסי הקופה. יחד עם זה, לא ניתן לכתוב אופציות או לקנות אופציות רכש (CALL).

מה מיוחד בקופת גמל IRA? מהם היתרונות שלה?

המושכות בידיים שלכם

אתם אלה שקובעים כיצד ינוהל החיסכון:

• כמה חשיפה תהיה למניות?
• כמה חשיפה תהיה לאג”ח?
• האם להשקיע יותר בשוק המקומי?
• האם להשקיע יותר בשוק הגלובלי?
• מתי לקנות ני”ע?
• מתי למכור אותם?

בנוסף, ניהול השקעות עצמאי יאפשר לכם לקצר את זמן התגובה למצבי שוק משתנים.

שקיפות טוטאלית

אין שטיקים, אין טריקים ואין אותיות קטנות. אתם אלו שאחראים על ניהול הכסף כך שתמיד תוכלו לדעת מה קורה איתו: מהו תמהיל ההשקעות? מה היו הביצועים? מהם דמי הניהול? וכו’.

הטבות מס

בקופות גמל IRA תיהנו מהטבות מיסוי הקיימות בקופות הגמל המסורתיות. בנוסף, תוכלו לדחות את המס הריאלי עד לרגע מועד הפדיון (מס רווח ההון של 25%).

עמלות ניהול כדאיות

כאמור, בקופות גמל מסוג IRA אתם מנהלים את כספי החיסכון. בתוך כך, גופים פיננסיים כמו בתי השקעות (אלטשולר שחם, מיטב דש, פסגות, מור ונוספים) מספקים לכם את הפלטפורמה שתאפשר לכם לעשות זאת. ובכן, אם זה המצב, אז למה שידרשו מכם עמלות ניהול גבוהות? אז זהו, אין סיבה שזה יקרה! בקופות גמל IRA תוכלו ליהנות מדמי ניהול עדיפים יותר.

תמיד אפשר להתחרט

קופת גמל IRA היא לא “חתונה קתולית”. אם החלטתם לחזור לניהול מסורתי של מנהל/ת השקעות, תוכלו לעשות זאת בכל עת – מבלי לאבד את תנאי החיסכון הקיימים.

כיצד נוכל לסייע לכם?

החלטתם לחסוך דרך קופת גמל IRA? זה הזמן לפגוש מתכנן פיננסי אשר יוכל לעבור איתכם על החסכונות הפנסיוניים ולבצע השוואה מקיפה בין מסלולי ומכשירי השקעה מגוונים.

למידע נוסף – השאירו פרטים.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר