השקעות החל מ- 500 אלף שקלים – הקדמה

עשיתם אקזיט, קיבלתם ירושה או זכיתם במענק מיוחד של 500,000 ₪ (לפחות)? ברוכים הבאים אל המועדון האקסקלוסיבי שרק מעטים זוכים להגיע אליו: מועדון ה- “חצי מיליון”. רק השאלה הגדולה שעליכם לענות עליה כעת היא היכן משקיעים סכום כסף שכזה?

ובכן, מגוון האפשרויות הוא עצום וקל ללכת לאיבוד בין האפיקים שעשויים להיות רלוונטיים אליכם. לכן, כדי להכניס אתכם לפוקוס ולעזור לכם למצוא את התשובה – אנו מציעים שתענו לעצמכם על 2 דברים מהותיים:

• מהו טווח ההשקעה הרצוי מבחינתכם?
• האם אתם “אוהבי סיכון” שמוכנים להשקיע בשוק תנודתי או “שמרנים” שמחפשים כמה שיותר ביטחון על הכסף שלהם?

בין אם עניתם כך או אחרת, אי אילו מן האופציות הבאות עשויה להיות מתאימה לכם:

• תוכנית חיסכון בנקאית: להשאיר 500 אלף בעו”ש ולגרום להם לייצר ריבית, זו אופציה לא רעה בכלל. מחד, הכסף יושב תחת גוף חזק המפוקח ע”י המדינה ומאידך עובד בשבילכם ומייצר רווח ידוע מראש. עם זאת, לאור מגמה ממושכת של ריבית נמוכה במשק, הסיכוי להשגת רווחים משמעותיים אינו גבוהה במיוחד. מה שכן, מדובר באפיק השקעה סולידי אשר יכול להעניק לכם המון שקט נפשי.
• השקעות נדל”ן: מאז ומתמיד, תחום הנדל”ן הוכיח את עצמו כ- “נכס” של ממש, כאשר אפילו בעתות של משברים קשים (כמו זה של הקורונה), המחירים בשוק נותרו יציבים ובמקרים רבים אף עלו. בנוסף, בעיקר בשנים האחרונות, מתפתח “עולם אלטרנטיב” של קרנות השקעה בנדל”ן המזמנות משקיעים להיכנס לעסקאות כגון נדל”ן יזמי בארה”ב, השקעה במתחמי מסחר בגרמניה והשקעות בדיור סוציאלי ובבתי אבות בבריטניה. בארבע אפשרויות אלו (ועוד רבות נוספות במקומות אחרים) מנהלי הקרנות שומרים על האינטרס של המשקיעים ודואגים שתהיינה להם “תעודות ביטחון” כמו שעבוד על נכסים וקבלת ערבויות אישיות מהיזם. כמו כן, אפשר ללכת על אופציה של קניית והשבחת דירה להשקעה ולייצר בכך הכנסה פאסיבית חודשית ללא מאמץ.
• תיק מנוהל בבית השקעות: פתיחה וניהול של תיק השקעות בבית השקעות מוביל (כמו אלטשולר שחם, מיטב דש, הלמן-אלדובי, פסגות, מור, אינפיניטי ונוספים) היא דרך ריאלית לשלוח את הכסף לעבוד בשבילכם כדי להוציא ממנו את המקסימום. וכי למה? הנה הסיבות:
• אפיקי ההשקעה בשוק ההון כמו מניות, קרנות סל, קרנות נאמנות, מוצרים מחקי מדד וכו’ יכולים להשיג תמורה גבוהה יותר מאשר זו שתוכלנה להשיג תוכניות החיסכון הבנקאיות.
• מי שאחראי לנהל את תיק ההשקעות הם מנהלי השקעות מנוסים אשר פועלים תחת רישיון של הרשות לניירות ערך. אבל מה שמעניין באמת זה שמדובר בחבר’ה שנושמים את השווקים 24/7 (הן ברמה המקומית והן ברמה הגלובלית), באנשי מקצוע שמקבלים הכרעות גורליות בוועדות השקעה חשובות ובכאלה שקוראים ואף כותבים סקירות כלכליות על מגמות פיננסיות בולטות.
• בבתי השקעות יש חטיבות מחקר ואנליזה אשר עוקבות כל העת אחר תמורות בשוק ההון ויודעות להעלות המלצות רלוונטיות לביצוע החלטות השקעה מושכלות.
• את הנכסים המנוהלים בתיק ההשקעות ניתן לממש באופן מהיר ברמה של ימים בודדים.
• קיים מגוון רב של אפיקי השקעה, מה שיכול לתרום בפיזור הון יעיל אשר מפחית את רמת הסיכון הכוללת.

דברי סיכום

אם עומדים לרשותכם 500 אלף ₪ פנויים (ומעלה), זה נהדר. אך עדיין מדובר בסכום רציני אשר צריך לדעת להשקיע בתבונה. הסוד הוא למצוא את האפיק האופטימאלי העונה באופן מיטבי על הצרכים הפיננסיים שלכם. אם ישנם מספר אפיקים כאלו, מה טוב, תוכלו להשקיע ביותר מאפיק אחד ולפזר את הסיכון שלכם בצורה מושכלת. בכל אופן, אנחנו כאן כדי לספק מענה מקצועי על עולם ההשקעות ואם אתם זקוקים לייעוץ והכוונה בנושא, אתם יותר ממוזמנים להשאיר פרטים ואנו נדאג לקשר אתכם אל מתכנן/ת פיננסים מנוסים.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר