קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון המיועד לטווח בינוני כאשר לאחר תקופה בת 6 שנים, החוסך רשאי למשוך את כספי הקרן במלואם –  מבלי לשלם מס. היום ניחשף לעובדות מעניינות על קרנות השתלמות, נגלה מה לעשות כדי לפתוח אחת וננתח מסלולי קרנות השתלמות של בית השקעות גדול ומוביל בישראל. 

ודאי שמעתם על קרנות פנסיה וקופות גמל, נכון? אז בדומה להן, קרנות השתלמות הן מכשיר פיננסי לחיסכון אלא שמשך הזמן שהוא מיועד אליו הוא טווח החיסכון הבינוני. ומה זה אומר? זה אומר שבחלוף 6 שנים מיום פתיחת הקרן, ניתן למשוך ממנה את כל הכסף שהופקד בה – ללא תשלומי מס. מנגד, את הכסף בקרנות הפנסיה וקופות הגמל ניתן למשוך כקצבה חודשית בלבד  ורק  לאחר היציאה לפנסיה.

והנה 5 עובדות מעניינות שאולי לא ידעתם על קרנות השתלמות:

• בעבר, קרנות השתלמות יועדו לציבור השכירים בלבד ורק למטרת מימון השתלמויות כמו כנסי העשרה והרשמה ללימודי המשך. כיום, גם עצמאים יכולים לפתוח קרן השתלמות והן יכולות לשמש כאפיק חיסכון המתאים לכל מטרה: רכישת רכב, יציאה לחופשה, סגירת חובות, תשלום חשבונות, מימון בר מצווה, לימודים, חתונה וכו’).

• שכירים בעלי קרן השתלמות? דעו כי אתם מפקידים (מדי חודש בחודשו)  כ – 2.5% מגובה שכרכם לקרן בעוד המעסיק שלכם מוסיף לכך עוד 7.5%. 

• בניגוד לדעה הרווחת, הפרשת כספים לקרן השתלמות אינה מחייבת עפ”י חוק אם כי ישנם הסכמים קיבוציים וצווי הרחבה סקטוריאליים – אשר מחייבים מעסיקים להפקיד כספי השתלמות לעובדיהם. 2 דוגמאות רלוונטיות, הן צו הרחבה המחייב הפרשת השתלמות לעובדי ניקיון ותחזוקה והסכם קיבוצי המחייב הפרשת השתלמות (מוגדלת) לכלל עובדי ההוראה.

• שכיר בעל קרן השתלמות רשאי לפתוח לעצמו אחת נוספת כעצמאי.

• כל מי שהחליף מקום עבודה ויש לו קרן השתלמות קיימת וקרן השתלמות במקום העבודה החדש – יוכל לממש את שתי הקרנות, ללא תשלום מס, בחלוף  6 שנים מיום פתיחת הקרן הוותיקה יותר. לדוגמה: עובד הייטק עם קרן השתלמות בת 5 שנים עבר לעבוד בחברת הייטק אחרת שבה נפתחה לו קרן השתלמות חדשה. כעבור שנה, על סמך הוותק של הקרן הוותיקה יותר, הוא יכול למשוך את כספי שתי הקרנות, ללא תשלום מס.

איך מצטרפים לקרן השתלמות? 

בקלות! ראשית, עלינו לבדוק אם במקום העבודה שלנו אנו זכאים לקבל קרן השתלמות. שנית, אנו בוחרים באיזה מוסד פיננסי לפתוח את קרן ההשתלמות ודואגים לשלוח אליו טפסי הצטרפות עם כלל ההצהרות והחתימות הנדרשות. עם סיום התהליך ישלח אלינו עדכון (הן באופן מקוון והן דרך הדואר) המאשר את הצטרפותנו אל קרן ההשתלמות.

ולסיום – דוגמה מהשטח: קרן השתלמות אלטשולר שחם אלטשולר שחם, מבתי ההשקעות הגדולים והמובילים בישראל, מציע לחוסכים 8 מסלולי קרנות השתלמות (כולל מעבר ביניהם ללא עלות או אירועי מס) אשר יכולים להתאים לצרכיהם הכלכליים הדינאמיים ולמצבי שוק משתנים. והנה מסלולי הקרנות המוצעים – כולל נתוני התשואה השנתית הממוצעת ב 3 שנים האחרונות (נכון לחודש מאי 2020):

• “אלטשולר שחם השתלמות כללי”: 4.78%
• “אלטשולר שחם השתלמות כספי”: 0.16%
• “אלטשולר שחם השתלמות אג”ח ממשלות”: 3.63%
• “אלטשולר שחם ממשלות אג”ח ללא מניות”: 4.30%
• “אלטשולר שחם השתלמות כללי ב'”: 5.12%

• “אלטשולר שחם השתלמות מניות”: 4.80%

• “אלטשולר שחם השתלמות אג”ח עד 15% מניות”: 4.68%

• “אלטשולר שחם השתלמות הלכה”: – לא פורסמו נתונים

יש לכם שאלות ספציפיות בנושא קרנות השתלמות? השאירו פרטים ואנו נשמח לקשר אתכם למתכנן פיננסי מנוסה ללא עלות!

*אין בכתבה זו בחלקה או במלואה, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור בה מהווה ייעוץ מקצועי לבצע השקעות בתחום כזה או אחר.