הכספים ששוכבים בפק”מ מניבים בעבורכם תשואה אפסית. לעומת זאת, ישנם לא מעט פתרונות השקעה אשר באמצעותם תוכלו להניב תשואות נאות ואף למשוך את הכספים בכל עת.

הפקדת כספים למטרות חיסכון: כך תעשו זאת בצורה נכונה

חיסכון מהווה חלק בלתי נפרד מהתנהלות כלכלית נבונה. בין אם אתם חוסכים למטרת רכישת דירה, רכב או אפילו חופשה מפנקת, חשוב שתדעו כי להפקדת כספים בפק”מ (פיקדון קצר מועד) אין תועלת מבחינתכם. הריבית האפסית בבנקים והימנעות מצד בנק ישראל להעלאת הריבית הובילו לכך כי הציבור מפקיד כספים לפק”מ, ולא מקבל בתמורה תשואה. החדשות הטובות הן שכיום ישנם מעט השקעות אטרקטיביות המאפשרות לחוסכים להניב תשואה, למשוך את הכספים בכל עת ואף ליצור השקעות קטנות בעלות פוטנציאל להגשמת המטרות הפיננסיות באופן שמשקף חשיבה מעמיקה לגבי ניצול הכספים הנזילים. בכדי לקבל החלטה, רצוי ליצור קשר עם מתכנן פיננסי אשר ידע לבצע בעבורכם (ללא עלות!) בדיקה, השוואה וניתוח בין בתי ההשקעות כמו גם חברות הביטוח לטובת יצירת רשת ביטחון במסגרתה תוכלו להעביר את הכספים הנזילים בעו”ש או בפק”מ לפתרונות השקעה שמהווים אלטרנטיבה מצוינת, כפי שנציג כעת:

קופת גמל

קופות הגמל זכו בשנה האחרונה להתעניינות גוברת מצד חוסכים בשל התשואות המצוינות אותן הניבו בעבור מחזיקי הקופה. למעשה, קופת גמל היא פתרון מצוין בעבור הכספים הנזילים שלכם וזאת בשל העובדה כי מדובר במוצר המפוקח ע”י משרד האוצר ומנוהל ע”י חברות הביטוח אשר משקיעות  את הכספים בשוק ההון, בהתאם לצרכים שלכם וכמובן לאופי הסיכון אותו תהיו מוכנים לקחת לצורך מינוף הכספים. מדובר במוצר אטרקטיבי בעבור חוסכים שהכספים הנזילים שוכבים בפק”מ מאחר ומדובר בפתרון המאפשר לכם למשוך את הכספים לטווח בינוני או קצר, לעקוב אחר הביצועים של קופת הגמל בכל עת כמו גם לשלם מס רק בעבור הרווחים ומבלי לשלם קנס על פירעון מוקדם. השוואה ובדיקה בין בתי ההשקעות ע”י המתכננים הפיננסים של נטו תכנון פיננסי מהווה דרך מצוינת להוזיל את דמי הניהול, ובהתאם לכך ליצור פתרון השקעה אטרקטיבי המניב תשואה.

תיק השקעות מנוהל

אם במילא הכסף שוכב בעובר ושב, למה לא למנף אותו דרך תיק השקעות מנוהל? מדובר בפתרון השקעה אשר במסגרתו אתם מעניקים ייפויי כוח למנהל תיקי השקעות אשר מבצע השקעות באופן עצמאי במגוון מסלולים, בהתאם לתזוזות בשוק ההון ועם שימת דגש על עדכון שוטף לגבי הביצועים. למעשה, מנהל התיק יוצר איתכם קשר אישי שאותו לא תוכלו לקבל בקופת גמל או בפוליסת חיסכון כמו גם ליצור בעבורכם דמי משמרת נמוכים מאוד בהתאם לגודל התיק המנוהל שלכם. ככל שתפקידו יותר כספים, כך תוכלו ליצור לעצמכם עמדה מצוינת בעבור הפקדת הכספים לתיק השקעות מנוהל.

פוליסת חיסכון

מוצר השקעה מצוין המאפשר לכם להפקיד את הכספים לפוליסה ולהפוך אותה לנזילה בכל עת, כאשר ניתן להשקיע במגוון מסלולים תוך לקיחה בחשבון של הסיכונים הכרוכים כמו גם בהתאם לאופי שלכם כמשקיעים. ניתן להפקיד לפוליסה באופן חד פעמי או דרך הוראת קבע, ועל כן מדובר בפתרון השקעה גמיש אשר מאפשר ליצור נזילות וגמישות בכל הקשור להפקדת כספים ומשיכה שלהם בהתאם לצורך.
לסיכום, לכל פתרון השקעה קיימים חסרונות ויתרונות. בדקו דרך מתכנן פיננסי את האלטרנטיביות ורק לאחר מכן תוכלו לוודא כי קיבלתם החלטה נכונה בעבור חיסכון לטווח הבינוני והקצר.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר