כפל ביטוחי – רקע

התעוררתם יום אחד ונדהמתם לגלות כי אתם “רואים” כפול. ניסיתם לשפשף ולשטוף את העיניים אך המצב נותר על כנו; איכשהו, ללא כל הסבר והתראה מוקדמת – הגיע לכם דאבל בלתי צפוי. ולא, אנחנו לא מדברים על שיבוש פתאומי בראייה אלא על זה שגיליתם כי אתם משלמים כפול על ביטוח ובדיעבד הסתבר לכם שזה נמשך כבר תקופה ארוכה. נשמע לכם מוכר?

ובכן, מצטייר כי מדובר פה בלא פחות מ- “מכת מדינה” ואתם ממש לא היחידים שנמצאים ב”דרמה הכפולה” הזו. למעשה, מדי שנה ישראלים מפסידים כ- 2 מיליארד שקלים אשר נזרקים (בצער) לפח על ביטוחים כפולים ומיותרים.

ברמת הסטטיסטיקה, אנו מדברים על לפחות  4 מיליון מקרים של תשלומי ביטוחים כפולים בשנה. כ- 35% מתוכם, הם תשלומים כפולים על ביטוחי בריאות וכ- 22% נוספים הם תשלומים כפולים על ביטוחי תאונות אישיות. לצד זה, קיימים גם מקרים (אך במידה פחותה יותר) של תשלומי ביטוחים כפולים בגין פוליסות חיים, ביטוחי משכנתה, ביטוחי דירה וביטוחים סיעודיים.

תשלום כפול על ביטוח – מדוע זה קורה?

בראש ובראשונה – בגלל חוסר תשומת לב אישית שלנו. כך לדוגמה, לעיתים כשנפנה אל חברת ביטוח כדי לחדש ביטוח רכב, יציעו לנו פוליסה המכסה נזקים בדירה. בחלוף שנה, אנחנו שוב נפנה לחדש ביטוח רכב ושוב יציעו לנו את אותה הפוליסה (אפילו לא במתכוון) ואנו עלולים לרכוש אותה ולשלם כסף מיותר.

עם יד על הלב? רובנו לא נוהגים לבדוק את תשלומי הפוליסות שלנו. אנחנו לא מרגישים צורך בכך. הן לא נתפסות בעינינו כ”מוצר חיוני” מספיק אשר יגרום לנו לשבת, לפחות אחת לרבעון כדי להבין על מה ובאילו תנאים אנחנו משלמים.

למרבה המזל, המדינה מכירה ומודעת לתופעת הביטוחים הכפולים ומאפשרת לנו לפעול על מנת למנוע אותה או לכל הפחות למגר אותה כדי שנפסיק לשלם כסף על דברים שאנחנו לא צריכים.

מהם השלבים? איך אנחנו מונעים תשלום כפול על ביטוחים?

כדי למנוע (או לעצור) תשלומים כפולים על ביטוחים, עליכם לפעול באופן הבא:

• שלב ראשון: למצוא ולרכז את המידע הביטוחי (ורצוי גם את זה של בני המשפחה) כך שתוכלו לדעת על מה אתם משלמים ודרך איזה גוף פיננסי בדיוק. לשם כך, ניתן להיעזר באתר “הר הביטוח” של משרד האוצר ו/או באתר המסלקה הפנסיונית.

• שלב שני: לבדוק את הפוליסות שמצאתם ולאתר כאלו שייתכן שכבר עשיתם ואתם פשוט משלמים עליהן כפול. כמו כן, בין אם מצאתם שאתם משלמים כפול או לאו, חשוב שתעברו על מרכיבי הביטוח כדי לוודא שהוא עונה על צורכיכם האישיים וכי הוא מוצע לכם בתנאים כדאיים. לשם כך, רצוי להתייעץ עם מתכנן פיננסי מנוסה.

• שלב שלישי: “לנקות את האורוות” ו/או לערוך שינויים נדרשים. מצאתם ביטוח כפול ומיותר? בטלו אותו תיכף ומיד! דמי הניהול בביטוח החיים יקרים מדי? נהלו משא ומתן כדי להפחית מגובהם! מסלול ביטוח הבריאות אינו מציע כיסוי נרחב? חפשו מסלול אחר ו/או ערכו השוואה בין ביטוחים מקבילים בחברות ביטוח אחרות.

מטרתנו היא לעורר בכם מודעות; לגרום לכם להבין עד כמה זה חשוב (ואפילו קריטי) לבדוק את נושא תשלומי הביטוח ולא להיות שאננים אליו. ואם לא “התהפכה לכם הבטן” מ- 2 מיליארד השקלים (לפחות) אשר מבוזבזים בכל שנה על ביטוחים כפולים, אולי כדאי שניכנס אתכם אל רזולוציות חדות יותר. אפילו פרסונאליות.

כמה כסף לדעתכם הייתם חוסכים בשנה, אילולא היו לכם (ואולי גם לבני ביתכם) ביטוחים כפולים ומיותרים? 50 ₪? 100 ₪? 320 ₪? 500 ₪? אתם ממש לא בכיוון…

במשפחה ממוצעת, היקף החיסכון בגין ביטול כפילויות ביטוח עשוי להגיע לסכומים רציניים שבין 2,000 ל – 10,000 ₪ בשנה. אתם קולטים את המספרים? אלו כספים שיכלו ללכת לסגירת חובות, מימון לימודים, שיפוץ בבית, יציאה לחופשה, הגדלה ניכרת של החיסכון הפנסיוני ועוד. אבל במקום זה, הכספים האלה “נתרמים” לחברות הביטוח ואתם אלו שנותרים עם פוליסות כפולות ומיותרות.

מילות סיום

עכשיו כשהפנתם כמה זה חשוב לבדוק את התיק הביטוחי, הגיע הזמן שתעשו עם זה משהו.

אם אתם זקוקים לייעוץ והכוונה בנושא, אתם מוזמנים להשאיר פרטים ואנו נדאג לקשר אתכם (ללא עלות) אל מתכנן פיננסי מנוסה.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל הבטחה להשגת תשואות מהשקעות ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי להשקיע בתחום כזה או אחר